住房公积金风险防控平台建设方案.docx

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1、第一章项目概述1-1项目名称住房公积金风险防控平台建设方案1.2 项目建设方案编制依据(1) “互联网+政务服务”技术体系建设指南(2)政务信息资源类规范、标准(3)住房公积金管理条例(1999年4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布根据2002年3月24日国务院关于修改住房公积金管理条例的决定和2019年3月24日国务院关于修改部分行政法规的决定修订)(4)住房公积金归集业务标准(GB/T51271-2017)(5)住房公积金提取业务标准(GB/T51353-2019)(6)住房公积金个人住房贷款业务规范(GB/T51267-2017)(7)住房公积金资金管理业务标准(JGJ/T474

2、-2019)(8)住房公积金信息系统技术规范(JGJ/T388-2016)(9)住房和城乡建设部关于建立健全住房公积金综合服务平台的通知(建金201957号)(IO)住房城乡建设部办公厅关于开展住房公积金政策执行情况检查及风险隐患排查的通知(建办金函2018184号)(11)住房城乡建设部财政部人民银行公安部关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知(建金201846号)(12)住房城乡建设部关于印发住房公积金信息化建设导则的通知(建金2016124号)(13)住房城乡建设部关于加快建设住房公积金综合服务平台的通知(建金201614号)(14)关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知(建

3、金201674号)(15)住房城乡建设部关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知(建金2015135号)(16)中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知(银发201598号)(17)关于进一步加强住房公积金监管工作的通知(建金201210号)(18)关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知(建金2011170号)1.3 项目概况1.3.1 项目背景近年来，随着中心开设的公积金服务渠道日益增多，中心风险防控工作面临新的问题，亟需建设一套先进、智能、适用的风险防控平台，打造涵盖业务经办、综合管理、综合服务、业务协同和决策分析的全维度、多层次、严密

4、完整的风险风控体系，规范基础管理，规范业务流程，规范资金管控,实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果。1.3.2 建设目标按照国家、省、市等相关政策文件及标准规范，根据住房公积金管理中心风险防控工作的实际状况，结合中心未来的发展需求，紧密围绕住房公积金管理的重点工作和发展方向，按照“统筹规划、高效快捷、安全运行、统一核算、有效监督”的原则，采用先进信息技术手段，建设覆盖公积金管理及服务体系的风险防控平台。通过建设先进、科学、适用、高水平的风险防控平台，打造涵盖业务经办、综合管理、综合服务、业务协同和决策分析的全维度、多层次、严密完整的风险防控体系，规范基础管理，规范业务

5、流程，规范资金管控，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果，提升中心整体管理和服务水平，同时满足上级监管部门的监管需求，从而妥善解决中心住房公积金风险防控难题。(1)规范化的业务管理整合和优化业务处理模式，将住房公积金的归集、提取、贷款、会计核算、资金管理和办公等，全部纳入风险防控体系，实现住房公积金业务全过程规范化、流程化、标准化管理，加强业务办理中的事中、事后监管，有效防止风险隐患。(2)有效的资金管理和风险控制以资金管理为核心，实现对资金的全面、严格、科学、高效管理，提高资金使用率，实现资金保值增值；对潜在的资金风险、运行风险、数据风险、业务操作风险进行实时监控，

6、保障资金安全。通过信息化手段实现资金和业务风险的事前、事中、事后全流程防控，确保业务开展和资金结算的安全性，从而加强中心的内控管理和风险防范能力。(3)满足住建部、省住建厅监管需求根据国家建设部颁布的全国住房公积金监督管理信息系统数据接口标准以及住房公积金信息系统技术规范、住房公积金基础数据标准(JGJ/T320-2014),关于加快建设住房公积金综合服务平台的通知、住房公积金银行结算数据应用系统公积金中心接口标准、住房公积金银行结算数据应用系统中心接入技术方案等文件，满足住建部、省住建厅对公积金业务、监管数据、接口标准等要求，并按照住建部、财政部、人民银行关于健全住房公积金信息批露制度的通知

7、要求，能直接及时提取信息公开数据。(4)提高信息化防控能力管理中心要加大业务运行系统的投入力度，对各项政策规定、审核要件、业务流程、服务时限实行信息化控制，每一项业务处理、每一笔资金运用，都在系统中留有痕迹。设置风险识别指标，建立系统风险防控预警机制，及时识别和警示资金风险。调整优化与受托银行结算流程，逐步推行与受托银行实时联网结算。加快与房地产交易系统、人民银行征信系统、个人身份核查系统联网，实现信息共享，减少操作风险。(5)建立长效的风险防控体系加强对各类风险的事前、事中、事后监管，把风险前移，做到在源头上防范。根据风险防控模型检查出疑点数据后，将疑点数据转发业务部门进行整改，业务部门接收

8、疑点后分析具体原因、制定整改措施并完成业务纠正，修正疑点数据，有效防止风险隐患。1.3.4 项目建设的意义和必要性党的二十大报告指出，要加快数字中国建设。住房公积金数字化转型发展是适应时代发展趋势、加快数字中国建设的必然要求。根据住建部关于加快住房公积金数字化发展的指导意见的相关要求，提升风险防控数字化水平，加强业务合规性管理，势在必行。随着我国住房公积金的缴存基础不断扩大、业务渠道扩增、业务体量上升，住房公积金管理中心所面临的各项风险压力也在逐年递增。住建部关于加快住房公积金数字化发展的指导意见（征求意见稿）指出：住房公积金管理中心要提升风险防控水平，拓展风险相关信息获取维度，智能识别潜在风

9、险，加强数字化风险预警，增强风险管理的前瞻性和预见性。利用数字技术优化业务系统，将数字化风控模型嵌入业务流程，提升业务办理的合规性。深化电子稽查工具运用，加强风险隐患的排查整改力度，总结风险特征和发生规律，进一步完善数字化风控模型。住房公积金制度建立以来，坚守资金安全底线，推动缴存、提取、贷款业务快速发展，管理服务水平和风险防控能力持续提升。但各地住房公积金管理中心管理服务水平参差不齐，部分中心内生动力不足，工作主动性不强,省级监管部门缺乏有力的监管抓手和发现问题的手段，难以有针对性的推动工作改进。同时，地方中心有好的做法和工作亮点也难以被全面发掘，得不到及时总结推广和宣传。1.3.5 部门业

10、务需求说明近年来，随着中心开设的公积金服务渠道日益增多，中心所面临的风险在不断的变化，应对风险防控的需求也逐渐明显。不同部门、不同岗位也对各项风险有着不同的工作重心，亟需建设一套先进、智能、适用的风险防控平台。通过将不同环节、不同场景下产生的各项潜在风险、风险结果协作处理，达到全维度、多层次、闭环的风险预警处理目标，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果。通过走访调研各办件窗口、业务科室、稽核科室，发现各业务环节对风险预警、潜在风险业务通知、风险业务跟踪处理、处理结果存在不同程度的关注。风险防控平台将调研结果整理、归纳为多项功能点，以满足不同部门、科室对风险防范及处理的

11、工作目标及协作需求，从而解决中心所需面对的风险问题。1.3.6 总体建设与本期建设任务按照国家、省、市等相关政策文件及标准规范，根据住房公积金管理中心风险防控工作的实际状况，以及本单位信息化规划情况，提供风险防控平台的建设计划。通过本期建设，为住房公积金管理中心提供数字化风险预警、智能识别潜在风险的能力。拓展风险相关信息获取维度，增强风险管理的前瞻性和预见性，协助中心利用数字技术提高整体的抗风险能力。后期将在已有建设基础上优化、补充，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果，提升中心整体管理和服务水平，同时满足上级监管部门的监管需求，从而妥善解决中心住房公积金风险防控难题

12、。第二章业务需求分析2.1 业务功能、业务流程和业务量分析1）软件部分要求风险防控平台通过多个子系统满足不同业务部门对待风险发生及处理的业务需求。电子化稽查整改系统在原有的住建部电子化检查工具的功能基础上延伸功能。满足业务部门了解全量业务风险详情数据，知晓整改进度的工作需求。电子化稽查整改系统电子化稽查整改系统流程图风险防控系统将满足柜台等业务部门对于事前风险特征用户的办件前的筛查，规避异常人员办理不符合条件的业务。及时通知相关人员已受理的异常数据业务，避免业务漏洞被审批通过。对于已通过的业务数据不符合中心风险模型标准的，将通过事后风险筛查并展示给相关部门及成员，落实数据问题，及时处理入库数据

13、。风险防控系统风险防控系统流程图审计稽核部门将通过审计稽核系统完成线上发起、记录对业务部门的审计稽核，多种形式的稽核模式更容易满足实际稽核需求。本次系统的建设将根据住房公积金管理中心的实际工作状况，结合功能岗位开辟使用通道，赋予中心职工系统使用权限，以满足中心对系统的使用需求。本次建设充分考虑中心业务量级及未来业务增长趋势，对应调整系统的业务处理能力，以应对中心对平台的使用。风险防控平台作为三方平台，不介入中心原有系统的处理逻辑以及数据操作。将通过中心核心业务系统的“生产备库”进行平台内数据调取及筛查功能，不实际操作原始数据，保证了中心原始数据的真实性，避免了数据篡改的风险。2）硬件部分要求部

14、署服务参数备注风险防控平台16核32G；系统盘高IO200GB数据盘高IO500GB程序应用服务数据库，文件服务器，应用公共服务16核32G；系统盘超高IO200GB数据盘超高IO500GB数据存储服务2.2 系统功能和性能需求分析风险防控平台将建设电子化稽查整改系统、风险防控系统、审计稽核系统及运维管理系统。四个系统将从不同角度，不同层面为中心提供各项业务能力。电子化稽查整改系统在原有的住建部电子化检查工具的功能基础上延伸功能。添加疑点数据分发，及详细疑点数据详情的展示；以每日检查的频率更新检查结果，展示数据新增、整改数据，统计整体整改进度及分发后的部门整改详情。风险防控系统将通过系统风险模

15、型，建立事前用户风险特征画像、事中业务风险监控、事后业务数据覆查三道防线避免业务风险。从事前查看办件对象的风险特征，提示办件柜员业务办理风险。到业务受理后的业务数据异常提醒，及时通知相关办件人纠正异常数据、叫停违规业务，阻止风险业务的办结。在业务办结后，对办件业务数据再次覆查，过滤异常业务数据，提醒指定人员整改。以此三到防线完成对业务全生命周期的风险防控能力。此外，风险防控系统提供风险防控案例库功能，记录行业内历史风险案例，为中心风险防控学习提供案例资料。此外，针对中心的风险防控培训，可在风险防控培训记录中记录留痕，形成电子资料，以供中心后期的知识赋能工作。审计稽核系统将建立审计稽核标准库，内

16、置审计稽核事项，统一稽核名称及业务标准。针对中心实际稽核工作，提供日常稽核与专项稽核两种模式的稽核功能。稽核科室依照工作要求，选择合理的稽核模式，生成数据台账，查看稽核结果，总结稽核意见，复查整改情况。对于非本中心主导的外部稽核，系统提供外部稽核功能，记录稽核过程及资料，形成电子化的稽核内容信息。领导驾驶舱将展示风险防控系统、电子化稽查整改系统、审计稽核系统及风险防控平台整体的数据运行情况可视化图表，便于用户快速了解相关业务指标及数据情况。运维管理系统作为风险防控平台的管理系统，承载着整个平台数据维护、架构、人员管理的能力。平台内多项关键数据都需要在运维管理功能内进行设置和调配。第三章总体建设

17、方案3.1 建设原则当前，全国各地住房公积金管理机构按照住建部工作部署要求，积极开展住房公积金风险防控工作。为深入贯彻学习党的二十大会议精神，坚决贯彻落实党中央、国务院、住建部决策部署，不断提升中心管理和服务水平，确保住房公积金制度运行安全平稳，住房公积金管理中心也亟需严格按照住房和城乡建设部住房公积金监管司工作要求，规范住房公积金管理运行、健全内控机制、有效防控风险、提升服务效能。本次建设将秉承着整合和优化业务处理模式，依照包括住房公积金管理条例在内的十多项国标标准，将住房公积金的归集、提取、贷款、会计核算、资金管理和办公等，全部纳入风险防控体系，实现住房公积金业务全过程规范化、流程化、标准

18、化管理，加强业务办理中的事中、事后监管，有效防止风险隐患。3.2 总体建设任务按照国家、省、市等相关政策文件及标准规范，根据住房公积金管理中心风险防控工作的实际状况，紧密围绕住房公积金管理的重点工作和发展方向，按照“统筹规划、高效快捷、安全运行、统一核算、有效监督”的原则建立本次项目。风险防控平台将通过建立电子化稽查整改系统、审计稽核系统、风险防控系统、领导驾驶舱、运维管理系统下的多个功能，满足本次建设任务及要求。其中电子化稽查整改系统将提供依照特定标准的每日检查，发现疑点问题，分发疑点数据，记录整改进度。协助中心了解疑点数据产生及整改数据，优化电子化稽查疑点整改工作。审计稽核系统将通过建设日

19、常稽核、专项稽核、外部稽核功能，协助中心稽核部门完成对业务部门的多类型稽核，记录稽核数据，查看稽核整改情况。对于中心外部主导的稽核，提供记录外部稽核能力。通过建立风险防控系统，对住房公积金业务办理的事前、事中、事后风险进行预警防控、监督处理及后续审计。通过三个模块构建闭环的风险防控体系帮助公积金中心发现不合法数据，及时进行相应的数据整改。为公积金中心下一步的工作计划和业务开展提供强有力的数据支撑。3.3 系统总体结构和逻辑结构系统采用住房公积金信息化建设导则推荐的技术架构，即面向服务的架构（SOA）设计，能够通过可配置的服务接口接入组件化的服务模块,支持业务的快速发展变化，按照建设导则要求的技

20、术架构进行分层设计，满足综合服务需要，实现业务应用逻辑统一，数据统一管理，系统架构图如下:感知层移动端大屏电子化稽查整改系统风险防控系统审计稽核系统业务应用层运维管理系统数据驾驶舱任务调度自定义流程数据加密大数据分析公排服务层事件分发共享APl消息队列分布式存储基础库风险库中间件政务云Web服务器负载均衡风险防控平台架构图3.4 技术路线3.4.1 软件部分采用JaVa语言作为主要开发语言，基于JaVa语言广泛的应用领域、良好的可移植性和丰富的开发资源，能够满足项目的需求；在技术框架方面使用主流开发作为开发框架，基于框架的快速构建和部署应用能力，简化开发和配置过程，提高整体开发效率；通过微服务

21、架构提供的服务治理、负载均衡和容错机制，构建分布式系统，实现系统的高可扩展性、灵活性和可维护性；引入缓存中间件作为缓存解决方案，利用其快速的内存读写能力和高效的键值存储结构，提升系统的性能和响应速度，减轻数据库压力。采用传统的三层架构，包括表示层、业务逻辑层和数据访问层。表示层：采用前后端分离的方式，前端使用HTML、CSS、JavaScript技术进行开发，与后端通过APl接口进行交互，实现良好的用户界面和用户体验。业务逻辑层：负责处理业务逻辑和业务规则，实现业务流程的控制和协调。在这一层使用JaVa和MVC框架进行开发，将业务逻辑封装成服务，供表示层调用。数据访问层：负责与数据库进行交互，

22、实现数据的读取、写入和持久化。在这一层使用JaVa持久层框架与数据库进行交互。3.4.2 部暑运维部分在硬件部分，采用DOCker镜像部署方式，将应用程序、相关依赖和配置打包成DOCker镜像。这种部署方式具有以下优势：1、DOCker镜像可以在不同环境中快速部署，无需手动配置环境和依赖项。只需运行镜像即可启动应用程序，节省了部署时间和工作量。2、DOCker镜像是独立于底层环境的，可以在不同的操作系统和硬件平台上运行。这意味着可以轻松地将应用程序迁移到不同的服务器或云平台，实现应用程序的可移植性和跨平台部署。3、DoCker容器可以根据负载需求进行水平扩展，即增加容器实例数量来应对高并发请求

23、。通过使用容器编排工具，可以自动管理容器的扩展和负载均衡，提高系统的可伸缩性和弹性。4、DOCker提供了一套完整的管理工具和命令，可以方便地管理和监控容器的状态。更新应用程序时，只需构建新的DoCker镜像并替换旧版本,简化了应用程序的升级和维护过程。5、通过采用DOCker镜像部署方式，能够实现应用程序的快速部署、可移植性和扩展性，同时简化了系统的管理和维护工作。这为系统的可靠性和可维护性提供了有效的支持。3.4.3 性能方面在性能方面，根据项目需求，设定并发访问量和响应时间的目标，确保系统能够处理高并发的请求。这需要在软件设计和硬件配置上进行优化和调整。通过使用微服务架构，实现服务的水平

24、扩展和负载均衡，以满足系统在不同负载下的性能需求。根据负载情况动态调整服务实例的数量，保持系统的可扩展性和稳定性。3.4.4 技术选型依据Java是一门流行的编程语言，在业界被广泛使用，具有成熟的生态系统和稳定的性能，有庞大的开发人员社区和丰富的开发资源。Java主流框架提供了快速开发和可扩展性的能力，可以快速构建和部署应用程序，适应项目的需求变化。它们具有良好的性能和扩展性，可以支持系统的高并发和大规模扩展。使用DOCker容器化部署方式，可以实现应用程序的快速部署、可移植性和资源隔离，简化系统的部署和运维过程。DOCker具有广泛的应用和强大的生态系统，可以提高系统的可管理性和可靠性。3.

25、5 软硬件清单名称技术指标及参数电子稽查监测整改系统电子稽查整改数据看板对电子稽查整改数据进行汇总分析，通过可视化技术展示电子稽查监测整改系统内的疑点情况、整改进度、整改排名等数据，方便中心了解电子化稽查整改系统运行情况。疑点标准库结合疑点检测范围，通过疑点检查配置功能内置电子化检查疑点检测模型，根据制定的检测模型开展相应的检测工作，用户可根据实际需要对疑点检查模型进行管理维护。疑点台账管理系统根据自动检测形成的疑点台账汇总、明细、记录等数据，对于疑点可进行分发、添加忽略名单等操作。台账中可清晰的查询存量和增量数据，便于管理人员开展疑点整改工作，并且能够以月份为单位导出相应的电子化稽查报告。疑

26、点整改疑点整改功能通过分析，实时生成完整、各下属单位的疑点整改数据汇总，通过汇总结果可查看各月份存量和增量疑点的数量汇总、整改情况、整改进度以及下属所有单位的疑点整改情况。审计稽核系统审计稽核数据看板对审计稽核数据进行汇总分析，通过可视化技术展示中心稽核工作发起情况、稽核暴露问题分布情况等信息，方便中心了解审计稽核工作开展及问题情况。审计稽核标准库对风险事项进行归类并建立检查规则，形成完善的审计稽核标准库，审计稽核标准库按归集、提取、贷款等类型进行分类汇总，管理人员可以对事项标准值和状态进行管理。日常稽核日常稽核可以依照稽核目的，通过业务类型、稽核事项、业务网点、业务日期区间等条件设置稽核范围

27、，快速发起对目标单位的审计稽核工作，系统根据稽核范围进行自动化稽核，并形成稽核报告及整改进度跟踪等结果文档。专项稽核依照专项稽核流程要求，建立从稽核立项、稽核通知、自动化稽核、稽核意见、征求意见、自动复查、稽核分析报告等完整流程，生成稽核报告、整改报告、复查报告及稽核分析报告等结果数据，完成对专项稽核的记录、管理和分析。稽核通报将日常稽核及专项稽核中发现的稽核问题、稽核结果及稽核意见等信息形成通报内容，通过线上消息提醒的方式发送通报接收人，根据已发送通报内容可查看接收人的查看情况。外部稽核记录外部机构对中心发起的审计稽核过程及结果数据，形成电子化记录内容，协助中心复盘审计稽核工作。风险防控系统

28、风险防控数据看板对风险防控整体数据进行汇总分析，通过可视化技术将风险画像概览、业务风险防控情况、风险分布情况、风险整改进度等数据以直观进行展示，为公积金中心风险防控工作开展提供相应的数据可视化支撑。风险总览风险总览功能从多个维度为中心提供风险体系信息，管理部门可根据实际情况对风险总览内容进行扩展以及措施制定，通过全面的风险概览信息，帮助公积金中心建设完善的风险防控体系。风险模型管理人员可通过风险模型功能查询系统内置的风险画像模型、业务感知模型等内容，对于系统风险覆盖范围能清晰的了解，风险模型可通过系统灵活进行扩展，帮助中心快速响应政策和需求变化，及时实现对业务的风险防控需求覆盖。风险画像工作人

29、员通过风险画像功能可实时查看缴存职工和缴存单位的风险画像信息，通过缴存职工或缴存单位的关键信息可查看缴存职工和缴存单位的具体风险画像信息。支持对风险画像的生成过程进行特征溯源,并对于缴存职工和缴存单位的风险画像查询，生成完整的记录，管理人员可对数据的使用过程进行审查。业务风险管理人员可通过业务风险功能全面监控业务风险情况，可通过业务类型、下属单位多个维度进行数据查询，查看业务风险具体所属业务，风险发生的原因、风险等级。对于已监测到的业务风险，实时进行风险预警，系统对于业务风险的处理过程进行全程留痕，便于事后数据追溯。资金流动风险通过监控业务发生金额与资金发生金额，定期检测业务与资金不匹配、大额

30、支出提醒、账余额不足等资金流动风险，并在线进行相关风险的整改监督管理。财务管理风险通过监控财务相关信息，定期检测中心对于财务的相关财务管理合规性以及财务科目总账等方面是否一致，并在线进行相关风险的整改监督管理。白名单管理对于部分事项风险存在特殊性，无需改造但不符合风险模型标准的，可通过申请加入白名单操作进行数据安置，申请通过的风险数据将加入白名单内。风险防控知识库通过风险防控知识库功能，可对过往已出现的风险案例进行查看。系统内置相应的风险案例，并持续对案例库进行更新。结合现有案例内容，中心可开展相应的风险防控学习，提高整体人员的风险防控意识。风险防控培训通过风险防控培训及风险防控知识库两个功能

31、，可组织公积金中心内部培训工作，对于培训主题、方式、地点、内容、时间等信息可进行信息留存以及导出。数据质检标准库根据住建部基础数据标准、人民银行征信数据上报标准、住建部数据采集规范等要求，系统可灵活制定相应的数据检测范围及合规规则引擎,根据实际需要选定不同的数据标准开展质检工作。数据合规性检测根据数据合规规则引擎,对现有数据进行自动化合规性检测，发现数据的合规性问题，对于检测出的不合规数据形成台账,记录详细的不合规数据的检测时间、违规问题、数据明细等信息。数据质检整改针对不合规数据整改工作进度进行管理,跟踪整改过程和记录结果，同时支持自动化处理和批量操作,对于不合规数据的整体情况和整改进度进行

32、汇总分析,结合实际整改情况自动形成数据质检整改报告。服务器（云资源）16核32G；系统盘超高IO200GB数据盘超高IO500GB（3台）第四章本期项目建设方案4.1 系统设计4.1.1 软件系统设计4.1.1.2系统功能设计4.1.1.2.1 风险防控建设4.1.1.2.1.1 电子化稽查整改4.1.1.2.1.1.1电子稽查整改数据看板对电子稽查整改数据进行汇总分析，将疑点检查、疑点分发、疑点整改、疑点复检等数据自动化分析，以不同维度作为数据分析指标，将分析结果通过可视化技术，展示电子稽查整改系统内的疑点情况、整改进度、整改排名等信息，未电子化稽查疑点整改工作提供有效管理支撑。4.1.1.

33、2.1.1.2疑点标准库疑点标准库是根据住建部电子化检查工具检测范围，通过该功能对系统中疑点检测模型进行管理维护，通过制定对应的检测模型对疑点指标进行自动化检测，抓取疑点对应数据，疑点模型支持灵活自定义配置，可有效进行疑点检测扩展。4.1.1.2.1.1.3疑点台账管理系统根据自动检测形成的疑点台账汇总、明细、记录等数据，对于疑点可进行分发、添加忽略名单等操作。台账中可清晰的查询存量和增量数据，便于管理人员开展疑点整改工作，并且能够以月份为单位导出相应的电子化稽查报告。4.1.1.2.1.1.4疑点整改疑点整改功能通过分析，实时生成完整、各下属单位的疑点整改数据汇总，通过汇总结果可查看各月份存

34、量和增量疑点的数量汇总、整改情况、整改进度以及下属所有单位的疑点整改情况。4.1.1.2.1.2风险防控4.1.1.2.1.2.1风险防控数据看板对风险防控整体数据进行汇总分析，通过可视化技术将风险画像概览、业务风险防控情况、风险分布情况、风险整改进度等数据以直观进行展示，为公积金中心风险防控工作开展提供相应的数据可视化支撑。4.1.1.2.1.2.2风险总览风险总览功能从多个维度为中心提供风险体系信息，管理部门可根据实际情况对风险总览内容进行扩展以及措施制定，通过全面的风险概览信息，帮助公积金中心建设完善的风险防控体系。4.1.1.2.1.2.3风险模型管理人员可通过风险模型功能查询系统内置

35、的风险画像模型、业务感知模型等内容，对于系统风险覆盖范围能清晰的了解，风险模型可通过系统灵活进行扩展，帮助中心快速响应政策和需求变化，及时实现对业务的风险防控需求覆盖。4.1.1.2.1.2.4风险画像工作人员通过风险画像功能可实时查看缴存职工和缴存单位的风险画像信息，通过缴存职工或缴存单位的关键信息可查看缴存职工和缴存单位的具体风险画像信息。支持对风险画像的生成过程进行特征溯源，并对于缴存职工和缴存单位的风险画像查询，生成完整的记录，管理人员可对数据的使用过程进行审查；同时风险防控平台提供风险画像的数据共享能力，提供数据共享接口供住房公积金中其他子系统获取对应风险画像数据。4.1.1.2.1

36、.2.5业务风险业务风险是在住房公积金中心在日常业务办理过程中，风险防控平台自动对所办理的业务进行风险监控，在感知到业务风险时，风险防控平台将自动抓取对应风险业务，形成业务风险台账并发送预警信息到对应负责人,提醒负责人及时进行风险业务的拦截。管理人员根据业务风险功能全面监控业务风险情况，可通过业务类型、下属单位多个维度进行数据查询，查看业务风险具体所属业务，风险发生的原因、风险等级。对于已监测到的业务风险，实时进行风险预警，系统对于业务风险的处理过程进行全程留痕，便于事后数据追溯。4.1.1.2.1.2.6资金流动风险通过监控业务发生金额与资金发生金额，定期检测业务与资金不匹配、大额支出提醒、

37、账余额不足等资金流动风险，并在线进行相关风险的整改监督管理，在完成风险整改后对相应信息进行整体审批，对全过程中的原数据、审批数据进行记录，便于后续的风险溯源。4.1.1.2.1.2.7财务管理风险通过监控财务相关信息，定期检测中心对于财务的相关财务管理合规性以及财务科目总账等方面是否一致，并在线进行相关风险的整改监督管理，在完成风险整改后对相应信息进行整体审批，对全过程中的原数据、审批数据进行记录，便于后续的风险溯源。4.1.1.2.1.2.8白名单管理对于部分事项风险存在特殊性，无需改造但不符合风险模型标准的，可通过申请加入白名单操作进行数据安置，申请通过的风险数据将加入白名单内，已存在白名

38、单中的风险数据再次检测时将进行忽略，不再进行风险记录以及预警。4.1.1.2.1.2.9风险防控知识库通过风险防控知识库功能，可对过往已出现的风险案例进行查看。系统内置相应的风险案例，并持续对案例库进行更新。结合现有案例内容，中心可开展相应的风险防控学习，提高整体人员的风险防控意识。4.1.1.2.1.2.10风险防控培训通过风险防控培训功能，结合风险防控知识库可组织公积金中心内部培训工作，对于培训主题、方式、地点、内容、时间等信息可进行信息留存以及导出。4.1.1.2.1.2.11数据质检标准库根据住建部基础数据标准、人民银行征信数据上报标准、住建部数据采集规范等要求，系统可灵活制定相应的数

39、据检测范围及合规规则引擎，根据实际需要选定不同的数据标准开展质检工作。4.1.1.2.1.2.12数据合规性检测根据数据合规规则引擎，对现有数据进行自动化合规性检测，发现数据的合规性问题，对于检测出的不合规数据形成台账，记录详细的不合规数据的检测时间、违规问题、数据明细等信息。4.1.1.2.1.2.13数据质检整改针对不合规数据整改工作进度进行管理，跟踪整改过程和记录结果，同时支持自动化处理和批量操作，对于不合规数据的整体情况和整改进度进行汇总分析，结合实际整改情况自动形成数据质检整改报告。4.1.1.2.1.3审计稽核4.1.1.2.1.3.1审计稽核数据看板对审计稽核数据进行汇总分析，通

40、过可视化技术展示中心稽核工作发起情况、稽核暴露问题分布情况等信息，方便中心了解审计稽核工作开展及问题情况。4.1.1.2.1.3.2稽核标准库对风险事项进行归类并建立检查规则，形成完善的审计稽核标准库，审计稽核标准库按归集、提取、贷款等类型进行分类汇总，管理人员可以对事项标准值和状态进行管理。4.1.1.2.1.3.3日常稽核日常稽核可以依照稽核目的，通过业务类型、稽核事项、业务网点、业务日期区间等条件设置稽核范围，快速发起对目标单位的审计稽核工作，系统根据稽核范围进行自动化稽核，并形成稽核报告及整改进度跟踪等结果文档。4.1.1.2.1.3.4专项稽核依照专项稽核流程要求，建立从稽核立项、稽

41、核通知、自动化稽核、稽核意见、征求意见、自动复查、稽核分析报告等完整流程，生成稽核报告、整改报告、复查报告及稽核分析报告等结果数据，完成对专项稽核的记录、管理和分析。通过平台自动化能力，在专项稽核工作过程中，系统将完成大部分自动化数据汇总及分析，极大的减少了稽核人员以及被稽核部门的操作繁琐程度以及稽核工作量。4.1.1.2.1.3.5稽核通报将日常稽核及专项稽核中发现的稽核问题、稽核结果及稽核意见等信息形成通报内容，通过线上消息提醒的方式发送通报接收人，根据已发送通报内容可查看接收人的查看情况。4.1.1.2.1.3.6外部稽核通过外部稽核功能，可对外部部门的审计工作的时间、人员、稽核内容、稽

42、核意见、材料等信息进行记录，便于相关稽核信息的留存和记录。4.1.1.2.1.4运维管理系统4.1.1.2.1.4.1风险防控配置风险防控配置是根据风险防控系统业务逻辑需求，对事前风险画像、风险标签、风险事项、事中业务管理、事中业务风险事项、事后风险管理等配置项进行统一管理维护，通过统一配置实现风险防控系统的灵活设置，满足不同风险防范场景的落地实现。4.1.1.2.1.4.2审计稽核配置审计稽核配置是根据内审稽核工作的开展需求，对稽核对象、稽核事项、稽核标准库、稽核业务等信息进行统一管理维护，通过统一配置作为内审稽核线上化支撑，使稽核人员在开展工作时，能够通过基础配置实现简单化、灵活化、自动化

43、稽核。4.1.1.2.1.4.3配置管理配置管理是针对平台整体的任务调动、动作模型、模板、流程等基础支撑信息进行统一配置管理，为平台运行提供基础支撑。4.1.1.2.1.4.4电子稽查配置电子稽查配置是根据电子化稽查整改工作的需要，对稽查疑点项进行基础模型管理，对于已配置的疑点项，结合系统自动化检测、数据抓取、自动分发等能力完成疑点项的检测分发，支撑电子化稽查整改工作的有效开展。4.1.L2.L4.5执行任务配置执行任务配置是作为电子化稽查整改、风险防控、审计稽核系统的统一任务支撑，通过该模块能够实现检测任务的手动与自动发起，同时对于任务的执行形成详细的日志和结果记录，通过执行任务配置能够自动

44、完成整个平台的业务，实现平台功能自动化。4.1.1.2.1.4.6平台运维平台运维是对当前平台中的基础功能进行管理，如系统菜单、字典项、组织架构、用户角色权限等信息进行管理，通过基础信息的管理对整个平台的使用进行基础信息支撑以及对应的权限管理。4.1.1.2.1.5领导驾驶舱领导驾驶舱功能是对于电子化稽查整改、风险防控、审计稽核各个系统的重点数据信息进行汇总分析，以可视化技术对数据进行加工，以图表形式展示重点数据的统计、趋势等信息，通过数据分析结果对领导决策和相关管理工作提供科学的数据支撑。4.1.1.1信息资源数据库设计系统采用功能强大且可靠的关系型数据库作为数据库管理系统。该关系型数据库支

45、持广泛的数据格式，包括整数、字符串、长字符、日期/时间等，以满足不同类型数据的存储和操作需求。数据库具备高性能和可扩展性的特点，能够处理大规模的数据集和高并发访问，适用于需要快速响应和处理大量数据的项目。在安全性方面，提供了强大的安全功能，包括数据加密、用户身份验证和权限管理机制,以确保只有授权用户可以访问和操作数据库。下面是部分ER视图以及部分表结构的展示：day_stats_ndistribute_day_stats_n.fx_data_copy1,id:varchar(3:stats_yeararchar(4)stats_montharchar(7;stats_dayarchar(1(c

46、urrent_month_stockntcurrent_month_add:int更多(21列).,ktvarchar(3:distribute_valuevarchar(5(stats-year.archar(4)stats_montharchar(7stats_dayarchar(current_month_stocknt更多(14列).户id:varchartask_exec_log_id:,archar(.OdataJd:varchar(45)data_channel.arclar(45operator_idsort_valuearchar(：更多(29列J.distribute_da

47、y_stats_ndistribute_month_statsmonth_stats,id:varchar(3:distribute_valuevarchar(5(stats_yeararchar(4)stats_montharchar(7)stats_dayarcharir：current_month_stocknt更多34列).,id:varchar(3:distribute_valuevarchar(50)itemjag-char(4)stats-yeararchar(4)stats_montharchar(71current_month_stocknt更多(10列),id:varchar(3:stats-year:archar(4)stats_montharchar(7;itemjag二hac(4)current_month_stockntcurrent_month_add:int更多(