投资理财规划.ppt

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1、理财规划师,一个相当流行的概念一个当下中国保险人欣欣然的乐土一个鱼龙混杂市场混同的所在,Financial Planning,终极命题 如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生满足感的最大化现实命题 如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务,理财概略,Why,How,目标与原则,内容与流程,职业与道德,Why,1970年以来，金融理财服务在欧美狂飙而起，迅猛发展？2003年以来，中国金融理财服务骤然升温，迅猛发展中国已经成为世界个人金融业务增长最快的国家继律师、注会职业之后又一新兴金领职业,大时代-金融经济时代 从没有资产，到财富积

2、累，到金融资产的比重越来越大需求面-中产阶级与豪富阶层正在迅速形成 从激进博富到稳健保守供给面-不断加剧的金融服务竞争 从产品为中心的机构代理人向客户为中心的理财顾问转变 从分业经营到混业经营转变,世事沧桑波云诡谲，每一次潜移默化，每一次风云变幻，都会将个人带到一个战略转折点的边缘它要么是重生的契机，要么是衰落陷阱的开始，对战略转折点的裁决，决定着命运的未来,Fate point,作为经理人，我们憎恶变化，尤其是这些改变将我们卷入其中的时候,What,运用科学的方法和特定的程序为个人、家庭制定切合实际、具有可操作性的包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划

3、、退休养老规划、财产分配与传承规划等某一方面或综合性的方案，最终实现其终生的财务安全、财务自由的过程.,What,综合性金融服务，非金融产品营销 由专业人士提供，非客户自己理财 针对客户一生的长期规划，非客户某个阶段,从财务安全到财务自由,个人或家庭对自己的财务现状有信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其它生活目标的实现,实现财务安全,首要问题,雪中送炭,个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作.投资收入可完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,追求财务自由,终极目标,锦上添花,每天一睁眼，就有一串数字蹦出脑海：房贷6000，吃穿用2500，冉冉上幼儿园1500，人情往来600，交通费

4、580，物业管理400，手机电话费250，还有煤气水电费200 从我苏醒的第一个呼吸起，我每天要至少进账400，这就是我活在这个城市的成本,RMB,时间,家庭支出,工薪收入,工薪收入,投资所得,理财原则,通观全盘整体规划未雨绸缪早做规划建立现金保障风险管理优于追求收益消费投资与收入相匹配家庭类型不同策略不同,原则即铁律，就是形形色色行为背后的精神,不谋全局者，不足谋一城理财规划的整体性 一荣俱荣一损俱损，牵一发而动全身那么单项方案如何进行？,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费-投资-收入相匹配,家庭类型与理财策略匹配,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求

5、收益,消费-投资-收入相匹配,家庭类型与理财策略匹配,金融学第一定律：时间价值、钱生钱：理财复利现象假如印弟安人会投资：7%-24$-376年 理财赶早,现金3倍原则为什么家庭保有现金？日常生活覆盖储备、意外现金储备 家族支援现金储备,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费-投资-收入相匹配,家庭类型与理财策略匹配,收益性,流动性,家庭财富光谱,家庭理财，稳健保守 理财之魂 风险规避与风险控制,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费-投资-收入相匹配,家庭类型与理财策略匹配,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费-投资-收入相匹

6、配,家庭类型与理财策略匹配,你是月光族吗？房奴-车奴-卡奴 孩奴匹配 规模匹配 流量匹配,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费-投资-收入相匹配,家庭类型与理财策略匹配,青年家庭-进攻中年家庭-攻守兼备老年家庭-防守,HOW,科学的方法+特定的程序1条主线+8面内容+6步流程,一条主线,千人千面、量体裁衣 全方位、多层次、个性化的综合金融服务生命周期理论是整个理财服务的基础主线 从共性求个性,婴儿期,童年期,少年期,退休期,退休前期,家庭与事业成长期,家庭与事业形成期,单身期,青年期,中年期,老年期,老年家庭,青年家庭,中年家庭,经典真题,(A)现金规划、消费支出规划、

7、投资规划(B)现金规划、子女教育规划、消费支出规划(C)投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划(D)消费支出规划、现金规划、投资规划,例题：小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（）,建立客户关系,收集客户信息,分析客户状况,制定理财方案,执行理财方案,监督方案执行,共同基金,私募股权基金,对冲基金,固定收益产品,信托,绝对收益产品,家庭理财基础工具,股票,期货,黄金,商业保险,外汇,法律,运用之妙存乎一心,索罗斯是匈牙利裔犹太人，1930年生于布达佩斯。年轻时受到纳粹排犹的迫害，后逃离苏联，对专制恐怖统治有切肤之痛1947年在英国定居，进入伦敦经

8、济学院学习哲学，偶然听到卡尔波普尔的课，并研读了波普尔开放社会及其敌人一书，受了极大震动，他后来的投资方式乃至他的整个生活，都受了波普尔思想的影响,George Soros,在1992年9月的传奇中，索罗斯赚到的钱等于是从每个英国人手中拿走了12.5英镑，但对大部分英国人来说，他是个传奇中的英雄:他真行，如果他因为我们政府的愚蠢而赚了10亿美元，那他一定很聪明能干。当索罗斯在1997年掀起亚洲金融风暴，马来西亚总理马哈蒂尔则咬牙切齿地斥责他是“白痴”和“纵火犯”:我们花了40年建立起的经济体系，就被这个带有很多钱的白痴一下子给搞垮了,金融炼金术,买进恒生指数股票现货,股票现货价格,恒生指数,卖

9、出美元，买进港币,力保汇币稳定,提高利率,中央政府在财政与舆论上支持,惨胜,终极命题 如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生满足感的最大化现实命题 如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务,理财概略,Why,How,目标与原则,内容与流程,职业与道德,源于美国，1929，源于大萧条时的金融恐慌兴于美国，1969，兴于经济繁荣的经济富足从美国走向全球，成熟稳定发展阶段,扩张期,成熟稳定期,初创期,大众银行大众理财,富裕银行VIP理财,私人银行财富管理,ChFP在中国,发展历程2003年理财规划师国家职业标准2005年第一批国家职业资

10、格的理财规划师生成特点社会认可度高富有本土化色彩注重实务操作,理财规划师职业道德,金融-信用-道德 所谓金融产品就是以信用以基础，以法律为保障的一纸承诺 理财规划师，受人之托，忠人之事，委托-代理关系中的受托人,正直诚信,客观公正,勤勉谨慎,专业尽责,严守秘密,团队合作,帝王原则：如果失去诚信，理财将会怎样,正直诚信,客观公正,勤勉谨慎,专业尽责,严守秘密,团队合作,中国人的内敛保守不易露富的个性如果知悉客户违法或犯罪事实，是否仍然严守秘密而不邓举报呢？,正直诚信,客观公正,勤勉谨慎,专业尽责,严守秘密,团队合作,理财服务之综合性+系统性团队合作分工深入,执业纪律规范,不得利用提供服务的契机从

11、事或帮助客户从事违法行为不得以虚假或广告欺骗或误导客户在执业过程中不得侵占或窃取客户财产应以客观公正的态度维护客户的利益应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突不得随意公开或使用客户的秘密信息应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺,制裁措施,有权实施制裁措施的机构 行业协会 法院,警告暂停执业罚款吊销执照,民事责任行政责任刑事责任,终极命题 如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生满足感的最大化现实命题 如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务,理财概略,Why,How,目标与原则,内容与流程,职业与道德,