（必会）初级《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺知识点精练300题（含详解）.docx

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1、（必会）初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺知识点精练300题（含详解）一单选题1 .当居民,企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会。.Ax增加B、臧少C、不确定0、不变答案：A解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时.他们对货币的需求会增加。反之则会减少。2 .资本市场的主要特点不包括。A、风险大B4收益较低G期限长D.流动性差答案：B解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。3 .下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是。A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C4金融租赁公司D4企业集团财务公司答案：D解析：根据银行业

2、监督管理法的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司,保险公司、信托公司、融资租货公司、金融资产管理公司,汽车金融公司、小额货款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构,但并不属于银监会监管的范圉之内，因此选项D为正确答案。4.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过。A4半年Bx一年C、一年半D、二年答案：D解析：根据题目中的描述，接管期限最长不得超过两年，所以选项D“两年”是正确的答案。5 .下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是。A、早期的银行贷款利息高，规模小，不

3、能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行Bx高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的犷大而发展起来的答案：D解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。6 .商业银行的经营原则不包括O。A、安全性B4收益性C4流动性D、效益性答案：B解析：商业银行以“安全性流动性效益性1为经营原则实行自主经营自担风险自负盈亏自我约束7 .下列关于教育储蓄存款表述正确的是。A、起存金额为1元B4提前支取时必须全额支取C,属于零存零取定期储蓄存款D、存取分为半年、一年、六年答

4、案：B8 .关于公司贷款业务流程，下列说法错误的是OA、贷款审批时，银行要按照“审贷分离，分级审批”原则对信贷资金的投向金额期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见B、合同签订强调协议承诺原则C4贷款发放实行贷放分离实贷实付Dv贷款到期，债务人不能按合同约定足额归还本息的，可全部当成不良贷款处理答案：D解析：贷款到期时，银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限,加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款至组;对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。9

5、.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的OA4资本与金融项目Bs经常项目C、储备与相关项目D4净差额与遗漏答案：B解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物服务收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户.二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分.资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是偌误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。10 .商业银行应当于每一会计年度终

6、了。个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告A、1Bx3C、4Dx6答案：B解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告W.依据中华人民共和国合同法当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销。.A4无权代理订立的合同Bv因欺诈而订立的合同C4包含因至大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D、违反法律强制性规定的合同答案：B解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：）因重大误解订立的合同。（2）显失公平的合同（1（3）因欺诈而订立的合同.（4）因胁迫而订立的合同。（5）乘人之危的合同。12 .根据反洗钱法规定，金

7、融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为O。Av5年B、10年C、15年Ds20年答案：A解析：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。13 .监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责.A.执行机构B、决策机构C4监督机构Dv管理机构答案：C解析:监事会是商业银行的内部监督机构，其职责是监督银行的运营和财务状况,确保银行的合规性和稳健发展。监事会向股东大会负责，确保股东的权益得到维护。因此，选项C是正确的答案.14 .银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为。个业务条线。A、6B、

8、7Cx8D、9答案：D解析：标准法将银行全部业务划分为公司金靛,交易和销售、零售银行商业银行、支付和清算,代理服务资产管理,零售经纪和其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。15 .洗钱的常见方式不包括。A4借用金施机构B4使用空壳公司C4伪造商业票据D4投入集资项目答案：D解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得亘接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。16 .下列关于银行卡的表述，错误的是（）。A、银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B、银行卡具有支付结算、汇

9、兑转账,储蓄循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款取款转账等业务D4银行卡按结算币种分为人民币卡外币卡和双币卡答案：C17 .某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。A,甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B4甲根据银行银行印章、重要凭证普管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C4甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章,重要凭证

10、、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。18 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是。A、货币经纪公司B4证券公司C4信托公司D4投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。19 .下列关于信用卡的表述，错误的是O.A4信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B4信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C、持卡人可在信用额度内先使用后还款D4信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B解析：选项B描述的是准贷记卡

11、的业务.,准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡.信用卡具有购物消费功能转账结算储蓄、小额信贷,信用卡取现汇兑结算和分期付款功能。20 .根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是O.Av代理证券资金清算Bv信托投资C4非自用不动产投费D4证券经营业务答案：A解析：根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期,中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券

12、、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务.21 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B4部门执法”的局面凸显C4在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D4对主要银行业机构实行了管监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。

13、一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变,且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配,激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。22 .。制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D4全国人大答案：C解析：中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过.23 .商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A、同业存

14、款B4外汇存款C4定期存款D4储蓄存款答案：A解析：商业银行人民币存款包括个人存款单位存款和同业存款。其中，个人存款和单位存款是存款的主要部分，分别占总存款的绝大部分。同业存款则是指商业银行和其他金融机构之间相互持有的存款，也占有一定的比例。因此，正确答案是A024 .对于持票人来说，票据贴现是（）。A4买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额Bv买进票据，成为票据的权利人C4转让票据，成为票据的权利人D4以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。25 .莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于。.A4消费者毕生的财富Bv消费

15、者的当期收入C.消费者的工资水平D4消费者的个人能力答案：A解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动.从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨.才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应.26.净利息收入与生息资产平均余额之比为。A4平均净资产回报率B4平均总资产回报率C4净利息收益率O4风险调整后资本回报率答案：C解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。27.()是监管的最高层次。A、银行自我监管Bv银行业外部监管G行业自律D4市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次.28内部控制应当

16、与管理模式、业务规模产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的。原则。A、全覆盖B4制衡性G市慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应.并根据情况变化及时进行调整。29 .下列不可开立基本存款账户的是。.A、非法人蛆织B、事业单位法人C4自然人D法人答案：C解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位,包括企业事业单位、社会团体,其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。30 .风险管理的三道防线不包括。A4业务团队B4风险管理团队C、高级管理层D4内部审计团队答案：c解

17、析：风险管理的三道防线：（1）业务团队：“第一道防线”，负责识别,评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。（2）风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险.有效防止系统性风险的发生.（3）内部市计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作.协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。31 .关于合规管理，下列表述不正确的是。.A、合规是指使商业银行的经营活动

18、与法律、规则和准则相一致Bs合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C、商业银行应建立与其经营范围、蛆织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营答案：B解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动.商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性（132. O是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。A、董事会B、监事会C4高级管理层D4股东大会答案：C解析：高级管理层是商业银行风

19、险管理的执行机构.主要职责是负责执行风险管理政策，并在蚤事会授权的围内就风险管理事项进行决策.负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量,监测和控制各项业务所承担的各种风险”33 .商业银行的票据贴现业务属于。A、衍生产品业务B4授信业务C4中间业务O4袤外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。34 .()用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时。导致资产负假净值变动的百分比。A、远期B

20、v久期Cs收益率曲线D负债答案：B解析：久期可用于衡量资产负使价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比.35 .O将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风峻调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率股权收益率Cv净现金流量D、经济资本回报率答案:D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。36 .随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，

21、商业银行资产负倭管理的对象和内涵不断扩充，呈现出O的趋势。A、稳增长、促发展B4表内外本外币、集团化”C4向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币集团化”的趋势.37.O负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者亘程的行为和损害银行利益的行为进行监督,A、监事会Bs合规部门G内审部门D、董事答案：A解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律,行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督.38 .下

22、列选项中，属于银行可以直接利用的资本是。A、监管资本B4经济资本Cx商品资本D4会计资本答案：D解析：银行常用的资本概念主要包括：账面费本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以亘接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本.39 .工资推进的通货膨胀属于。A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀Cs供求混合

23、推动型通货膨胀。、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。40 .下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是。.A4市场约束B、监督检查C4最低资本要求D4MAP监管考核答案：D解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。41 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是。A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供靛资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为

24、银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担若吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。42 .国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。As经常项目B4资本和金融项目Cv净误差与遗漏D4外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。43 .商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是O.Av从蛆织上划分和确定银行的管理层次,管理部门、管理权限管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置明确各层次、各部门、各职位的职责任务,权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网

25、络C、合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理,全面风险管理Ds现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种答案：D解析:ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式.44 .按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括。A、次级债务B4资本公积C4盈余公积Dv少数股权答案：A解析：根据商业银行法的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分:实收资本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权.45下列。不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A、诚实信用守法合

26、规B4信息保密熟知业务C、专业胜任勤勉尽职0.保护商业秘密与客户隐私公平竞争答案：B解析：银行业从业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规.专业胜任,勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私.公平竞争。46 .下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）。A、质押贷款B、无担保贷款Cs保证贷款D4抵押贷款答案：B解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。信用贷款属于无担保贷款。47 .王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了。.As非法吸收公众存款

27、罪B4擅自设立金霞机构罪Cv违法发放贷款罪D、高利转贷罪答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况:一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手

28、段吸收公众存款.题干中，王某为主体不合法。48由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是O。A.流动资金贷款Bv固定资产贷款C.房地产贷款Dx银团贷款答案：D解析：见银团贷款定义。49 .商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险是O.A、信用风险Bv市场风险C、合规风险Dv国家风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚重大财务损失和声誉损失的风险。50 .下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是O.A、银行业从业人员在业

29、务活动中，应当树立依法合规港识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D4义务性规定是法律要求行为人必须展行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定.51 .根据银监会2012年颁布的资本办法，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是O年底前.A12018B、 2020C、 2016D、 2014答

30、案：A解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。52 .黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章,然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是。A、属于金融诈骗行为B、是合法的，因此自己在银行也有存款C4做法不合法D、是伪造金融凭证行为答案：B解析：黄某的行为涉及到了金融凭证的伪造以及诈骗行为，我们逐项分析如下：A项：黄某制作伪造的银行存单并试图以此从银行获取抵押贷款，这明显屈于金融诈骗行为。因此，A项正确，B项：黄某的行为不仅不是合法的，反而是违法的。他并没有真正的存款

31、，而是伪造了存单.即使他在银行有真实的存款，伪造金融凭证也是违法的。因此，B项的说法“是合法的，因此自己在银行也有存款”是不正确的。C项：黄某制作伪造的银行存单，这是明显的违法行为,因此，C项正确。D项：黄某的行为包含了伪造金融凭证一即伪造的银行存单。因此,D项正确，综上所述，B项的说法是不正隋的，故答案为B。53 .银行业从业人员的下列行为中正确的是。A4与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B4保守客户隐私.不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C4从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时.禁止透露有关客户信息答案：B解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其

32、交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透竟任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。54声誉风睑管理的流程不包括OA4声誉风险识别B4监测和报告C、结果跟踪Dv声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告55 .以下行为尚不构成违法行为的有。Av以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C4在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：ABD选项的行为都违反了危吉货币管理罪。56 .在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面.A4内部资

33、金转移定价Bs经济资本C4久期管理Dx缺口管理答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。57 .银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是。.A、对客户提出的合理要求尽量满足.无法满足的应当交接给上级领导B4不歧视客户.公平对待不同民族性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案.包括向客户提供规避监管的建议D4即使公安机关要求提供该客户的个人信息.也不予提供答案：B解析：银行业从业人员在与客户交往时，应当遵循的原则包括：不歧视公平对待每一位客户，尊重客户的隐私权，不泄露客户的个人信息等。因此，在面对客户时，银行从业人员应该做的是B选项，即不

34、歧视客户，公平对待不同民族性别年龄的客户。58 .下列属于犯罪中止的是。A、已经着手实行犯罪但犯罪未发生Bv在犯罪过程中.自动有效地防止犯罪结果发生C4在犯罪过程中.由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D4行为人为实施犯罪而准备了工具.但没有岩手实施犯罪答案：B解析：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的.是犯罪中止。所以B项正确。59 .转贴现是资金融通的一种方式，下列届于转贴现的是O.A、企业到商业银行进行贴现Bv企业到中央银行贴现C、商业银行到商业银行进行贴现D商业银行到中央银行进行贴现答案：C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖

35、断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式.因此本题选择C。60 .中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。.As1年B42年C、3年D44年答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。61 .由银行向客户承诺支付最低收益.产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是OA4非保本浮动收益理财产品B4保本浮动收益理财产品C4保证最低收益理财产品D4固定收益理财产品答

36、案：C解析：由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这是一种典型的保本型理财产品。故本逛正确答案为B选项.以上回答主要依据银行业法律法规与综合能力（初级）一书。通过解析这个答案可以发现，依据具体的书籍名称和迤目内容，我们能够大致判断迤目类型,进而通过已有知识点、分类别记忆、细节辨析等方式快速准确地回答问题.这可能是一种常用的知识推理方法。62 .尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是。A、可疑类贷款B、关注类贷款C4次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额镂还贷款本息，即使执行担保，也

37、肯定要造成较大损失的贷款.故选项A错误.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问迤，完全依空其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。63 .银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致。损失的可能性。A、存款B、资产和收益G声誉D、自有资本金答案：B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收

38、益损失的可能性.64 .银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给。的票据.)At存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，65 .通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估,并按照CAME1.评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式是OA.合规监管Bv风险监管C4内部监管D4外部监管答案：B解析：风险监管是指通过识别

39、银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAME1.评级标准系统、全面、持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好的效果，因此是更有效的监管。66 .O是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策措施的总称。A4国际收支B4货币政策C4货币政策工具D4信贷政策答案:B解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量,信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和

40、控制宏观经济的主要手段之,O67 .银行风险是指。A、已经确定的将来损失B4可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D银行已经发生的损失答案：C解析:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性068 .关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是。A、循环信用额度B、无抵押但有担保Cs有最低还款额要求D、可用于代收代付和网上购物答案：B解析：信用卡具有无抵押无担保贷款性质。69 .下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是。A4电汇B,票汇C、快递D邮汇答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。70 .甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单

41、招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底替厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的卷费,下列说法正确的是。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任Cs甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：中华人民共和国合同法第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。“乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的

42、行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确.71 .在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的。A、价格B、价值C面值D、交易答案：A解析：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的价格。72 .我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据。A、主体的不同Bx客体的不同C4主观要件的不同D、客观要件的不同答案：B解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主.以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类.73 .能够吸收活期存款发放贷款、办理转账结算的只有。A、投资银行B4商业银行C4政策性银行D

43、4中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。74 .目前，我国各家商业银行多采用。计算整存整取定期存款利息。A4积数计息法Bv逐笔计息法Cv复利计息法D单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息.考点个人存款业务75 .下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是。.A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

44、D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。76. O是全球银行业市慎监管标准的主要制定者。A4欧洲中央银行世界贸易组织C4巴塞尔委员会D世界货币基金蛆织答案:C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。77 .定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的。.Av百分之五Bs百分之十C4百分之十五D百分之二十答案：D78 .合同权利转让时，。.A4必须经双方同意B4需经债务人同意C、无须经债务人同意，也不用通知债务人D4无须经债务人同意，但应通知债务人答案：D解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要

45、对债务人发生效力，则必须通知债务人。79 .法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于O的规定。A4监管规避B、协助执行C4内部交易D、风睑提小答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行套询、冻结,扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产.使执法行为无法进行。80 .下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是。.A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C4宽限期内不支付利息，也不还本金D4宽限期内只支付利息，不还本金答案：C81 .在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司。A、破产B4被解散C4营业执照注销D4被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照.否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。82 .传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情