绿色金融助力“一带一路”绿色能源合作的实践路径探讨.docx

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1、银行个贷不良率大盘点!上市银行零售贷款、信用卡、个人房贷、消费贷不良率，各自呈现了怎样的趋势？近几年，多数全国性银行、部分城商行都加大零售转型力度，零售收入与存贷款占比持续上升。目前，已有邮储银行、招商银行、平安银行等3家全国性银行的零售业务收入占比、零售贷款占比超过了50%o在发展零售金融的过程中，各类银行业形成了特色各异的发展模式，也造成了银行之间房贷、信用卡、消费贷、经营贷各有偏好。从零售贷款偏好来看，国有行中，工农中建的个人住房贷款占比在70%80%之间，仅有交行的消费贷占比超过了20%。在股份行中，除了兴业银行个人房贷占比接近60%之外，其他银行的个人住房贷款都在30%50%之间；民

2、生银行经营性贷款最高，约占1/3；平安银行、光大银行等消费贷占比较高；招行、中信银行、浦发银行的零售贷款结构相对较为均衡。城商行最为特殊，各家银行发展模式差异较大。比如，成都银行、北京银行等偏好个人住房贷款，占比分别高达86%和59%；杭州银行、贵州银行、苏州银行偏好个人经营性贷款，占比都在40%左右；宁波银行、南京银行、西安银行、江苏银行的消费贷及其他占比都在50%70%之间。要做好零售金融，风控至关重要，各类零售贷款之间的资产质量也形成了较大差异。零售金融研究针对2021年上市银行零售贷款、信用卡、房贷、消费贷不良率，分别进行了统计。一、上市银行零售贷款不良率全景哈尔滨银行郑州银行华夏银行

3、民生银行盛京银行渤海银行沛发银行贵州银行宁波银行平安银行中原银行光大银行浙商银行恒丰银行兴业银行青岛农商广州农商中信银行邮储银行江西银行重庆银行交通银行招商银行徽商银行上海银行重庆农商行江苏银行齐笆银行农业银行成都银行工商银行中国银行苏州银行建设银行杭州银行0.000.501.001.502.2.503.相比对公贷款，零售贷款整体的不良率较低。可统计的上市银行中，仅有两家上市银行零售贷款不良率超过了2%,两家银行均为城商行。6家国有行的零售贷款不良率均低于1沆很大部分原因是国有行的零售贷款中，不良率较低的个人住房贷款占比较大。其中，四大行的零售贷款中，约有80%都是个人住房贷款。在股份行中，零

4、售贷款不良率分化较大，华夏银行与民生银行的零售贷款不良率处于较高水平，分别为1.76%和1.65%,招行、中信银行的零售贷款不良率均低于1%。二、信用卡不良率，压力仍将很大2021部分上市银行信用卡不良率()盛京银行晋商银行天津银行广州农商行民生银行兴业银行交通银行I平安银行郑州银行j浦发银行工商银行中信银行邮储银行|上海银行招商银行I建设银行农业银行贵州银行重庆银行|锦州银行.成都银行.0.2.004.006.00._8.00?当亘在近兄信用卡不良率较高的银行均为城商行，其中盛京银行、晋商银行、天津银行的信用卡不良率都处于较高水平。在国有行中，交行的信用卡不良率最高，达到了2.2%,工行为1

5、.9%,邮储银行、建行、农行的信用卡不良率分别为1.65%、1.33%,0.99%o在股份行中，民生银行的信用卡不良率最高，接近了3%,此外，兴业银行和平安银行的信用卡不良率也都略高于2%o今年各家银行的信用卡不良贷款压力，预计将会超过前几年。三、戒不掉的房贷，极低的不良率锦州银行泸州银行 郑州银行 盛京银行 兴业银行重庆农商行广州农商行影子银行渤海银行天津银行青岛农商浦发银行农业银行交通银行平安银行招商银行重庆银行民生银行贵州银行成都银行中原银行工商银行建设银行上海银行杭州银行苏州银行0.0.501.001,502.00二.汨d元绝大多数上市银行的个人住房贷款不良率都在1%以下,甚至多数不良率都低于0.5%。戒不掉的房贷，是有原因的。四、消费贷退潮，不良率暴露锦州银行郑州银行贵州银行晋商银行成都银行渤海银行天津银行广州农商行苏州银行工商银行育岛农商行邮储银行中原银行上海银行农业银行盛京银行平安银行晋商银行重庆银行杭州银行0.005.0010.0015.00:之2iw银行的个人消费贷不良率分化较大，锦州银行超过了12%,也有多家城商行的消费贷不良率低于1%。一个明显的趋势，是随着风险暴露，前几年疯狂扩张消费贷的银行，近两年消费贷规模明显下降。