国家开放大学2023年7月期末统一试《22047商业银行经营管理》试题及答案-开放专科.docx

国家开放大学2023年春季学期期末统一考试商业银行经营管理试题（开卷）2023年7月一、单项选择题（在下列各题的备选答案中选择一个正确的，并将其序号字母填入题中的括号里。每题2分，共10分）1 .（）是指由中央政府（一般为财政部门）发行的债券。A.政府机构债券B.公司债券C.政府债券D.市政债券或地方政府债券2 .（）,又称外汇风险，是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。A.决策风险B.利率风险C.流动性风险D.汇率风险3 .（）是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，主要包括贷款承诺、票据发行便利。A.支付结算B.承诺业务C.贷款出售D.担保业务4 .信用分析是指银行在发放贷款时，为了控制（），对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。A.汇率风险B.外部风险C.信用风险D.内部风险5 .（）是指商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范风险发生的方法，是银行实现安全性、提高盈利性、防范风险的常规性方法。A.风险分散B.风险规避C.风险准备D.风险预防二、多项选择题（在下列各题的备选答案中选择2至5个正确的，并将其序号字母填入题后的括号里。多选、少选、错选均不得分。每题3分，共15分）6 .商业银行业务创新的外在因素包括 A.国内外宏观经济环境的变化 C.科学技术的迅猛发 E.政府的推动和支持7 .商业银行的财务报表主要包括（） A.资产负债表C现金流量表E.利润分配表8 .作为经营货币信用业务的特殊企业, 发挥着（）。A.支付中介）OB.分散、转移金融风险D.财富增长导致的金融创新需求OB.损益表D.股东权益变动表商业银行在其业务经营活动中，客观上B.信用中介C.营业功能D.信用创造E.金融服务9 .根据资本来源渠道的不同划分，银行资本包括（）。A.权益型资本B.内源资本C.债务型资本D.补充资本E.外源资本10 .根据商业银行的特性商业银行的经营原则是（）。A.安全性B.盈利性C.低风险D.流动性E.确定性三、判断正误（判断下列说法正确与否，正确的在题后的括号里划“，'，错误的在题后的括号里划“X”。每小题2分，共10分）11 .利率敏感性缺口，是指利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额，或银行可变利率资产与可变利率负债之间的差额。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在负缺口。（）12 .损益表提供流量信息，静态的反映银行业绩。（）13 .商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。（）14 .银行资本充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的最低限额。（）15 .支付结算业务的特点是：业务量大、风险度小、收益不稳定。（）四、名词配伍（将正确答案前的字母填入题目后的括号中，每题3分，共15分）16 .市场细分（）17 .库存现金（）18 .贸易融资（）19 .优先股（）20 .定期贷款（）（八）具有固定偿还期限的贷款。（B）商业银行国际信贷业务的重要组成部分，是指为国际贸易提供资金融通的业务。（C）商业银行保存在金库中的现钞（纸币）和硬币。（D）银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个市场划分为若干客户群的市场分类过程。（E）股份制商业银行所发行的、在收益分配以及资产分配方面比普通股具有优先要求权的股票。五、简答题（每题10分，共30分）21 .商业银行通过负债经营筹措资金，为其资金运用提供重要的资金来源，并通过负债经营发挥重要作用，主要反映在哪些方面？22 .简述银行贷款定价的一般原则。23 .依据我国目前的规定，阐述五类贷款的基本定义。六、论述题（共20分）24 .论述资产负债表综合管理的基本思想、基本原理以及主要内容。国家开放大学2023年春季学期期末统一考试商业银行经营管理试题答案及评分标准（开卷）（供参考）2023年7月一、单项选择题（在下列各题的备选答案中选择一个正确的,并将其序号字母填入题后的括号里。每题2分,共10分）1.C2.D3.B4.C5.D二、多项选择题（在下列各题的备选答案中选择2至5个正确的,并将其序号字母填入题后的括号里。多选、少选、错选均不得分。每题3分,共15分）6.ACDE7.ABCDE8.ABDE9.BE1O.ABD三、判断正误（判断下列说法正确与否,正确的在题后的括号里划，错误的在题后的括号里划“X”。每小题2分,共10分）11.×（2分）12.X（2分）13 .（2分）14.J（2分）15 .×（2分）四、名词配伍（将正确答案前的字母填入题目后的括号中，每题3分,共15分）16 .市场细分（D）17 .库存现金（C）18 .贸易融资（B）19 .优先股（E）20 .定期贷款（八）五、简答题（每题10分,共30分）21 .商业银行通过负债经营筹措资金,为其资金运用提供重要的资金来源,并通过负债经营发挥重要作用,主要反映在哪些方面？答:商业银行通过负债经营筹措资金,为其资金运用提供重要的资金来源,并通过负债经营发挥重要作用,主要反映在以下四个方面：（1）商业银行负债是银行开展业务经营的先决条件。（3分）（2）商业银行负债是保持银行流动性、决定盈利状况的重要因素。（2分）（3）商业银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道。（3分）（4）商业银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道。（2分）22 .简述银行贷款定价的一般原则。答:合理确定贷款价格,既要能使银行取得满意的贷款利润、维持较好的竞争能力,又要使其能为客户所接受,是商业银行贷款管理的主要内容。银行贷款定价的一般原则包括：（1）利润最大化原则。在进行贷款定价时,银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用,在此基础上,尽可能实现利润的最大化。（3分）（2）扩大市场份额原则。在金融业竞争口益激烈的情况下,商业银行要求生存、求发展,除了在业务类型方面不断拓展,还应该在信贷市场份额方面不断扩展o（2分）（3）保证贷款安全原则。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务,同时也是银行的影响风险性业务。因此,银行在贷款定价时,必须遵循风险与收益对称原则,以确保银行贷款的安全性。（3分）（4）维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业,良好的社会形象是商业银行生存与持续发展的重要基础。（2分）23 .依据我国目前的规定,阐述五类贷款的基本定义。答:依据我国目前的规定,五类贷款的基本定义如下：（1）正常贷款,是指借款人能够履行借款合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（2分）（2）关注贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（2分）（3）次级贷款,是指借款人的还款能力明显出现问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。（2分）（4）可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。（2分）（5）损失贷款,是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。（2分）六、论述题（共20分）24 .论述资产负债表综合管理的基本思想、基本原理以及主要内容。答:资产负债综合管理的基本思想是:将银行的资产与负债在利率、期限、风险和流动性等各方面的搭配,在确保银行资金安全性、流动性的基础上追求并实现最大的利润。（3分）资产负债综合管理的基本原理,主要包括以下四个方面：（1）规模对称原理。由于商业银行的资产与负债存在着相互联系、相互依赖、相互制约的辩证统一关系,因此,银行的资产规模和负债规模必须相互对称、统一平衡。（2分）（2）结构对称原理。要求商业银行的资产结构应该与其负债结构相互对称、统一平衡。（2分）（3）偿还期对称原理,也称速度对称原理。银行资产与负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系。（2分）（4）目标替代原理,也称目标互补原理。商业银行“三性”目标安全性、流动性与盈利性,是难以同时达到最优的：“三性”均衡实际上是一种相互补充、相互替代的均衡。（2分）要实现银行股东价值最大化的目标,除了上述坚持的基本原则意外,银行需要进行相关的资产负债管理工作,主要内容包括：（1）测量银行因利率、汇率等市场价格变化而带来的经营风险。（1分）（2）制定包括风险限额在内的银行所能承受的风险管理政策。（1分）（3）通过有效方法优化资产负债表的结构。（1分）（4）决定和传达制定的风险管理政策。（1分）（5）进行套期保值活动或投机活动。（1分）（6）确保银行具有的贷款和存款定价决策和风险管理政策一致。（1分）（7）协调影响利率、汇率的其他银行活动。（1分）（8）通过信贷风险管理、流动性管理、资本管理等方法协调银行利率风险管理。（1分）（9）监管对资产负债管理政策所规定的贷款风险限额的执行情况。（1分）