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电大金融学形考题库2第六章利息与利息率(一)单项选择1、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确(C)o在利率不变的情况下，当土地的预期收益超低，其价格越高在利率不变的情况下，当土地的预期收益超高，其价格越高在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指(C)。年利率为6%,月利率为4%,日利率为2%o年利率为6%o,月利率为4%,日利率为2%年利率为6%,月利率为4%o,日利率为%年利率为6比月利率为4%o,日利率为2%在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（八）。基准利率B.差别利率实际利率D.公定利率利率的期的相关关系是利率与(D)o流动性B.风险安全性D.期限在物价上涨的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（八）。调高B,调低保持不变D.与实际利率对应在通货膨胀条件下，(B)获取收益最大。固定利率债权人B.固定利率债务人浮动利率债权人D.浮动利率债务人多项选择1、在利率体系中(BC)在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。基准利率B.官方利率公定利率D.国债利率固定利率2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况:(ACE)o名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是(BCD)o处于危机阶段时，利率会升高处于萧条阶段时，利率会降低处于复苏阶段时，利率会慢慢提高处于繁荣阶段时，利率会急剧提高处于萧条阶段时，利率会上升以下因素与利率变动的关系描述正确的是(BC)0通货膨胀越严重，利率就越低通货膨胀越严重，利率就越高提高再贴现率，利率就越高提高再贴现率，利率就越低是否征税对利息没有影响在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有(BCDE)o最高利润水平B.平均利润率水平物价水平D.借贷资本的供求国际利率水平在利率的风险结构这一定义中，风险是指：(ACD)o违约风险B.交易风险流动性风险D.税收风险市场风险以下有价证券中的无风险证券是指：(BCE)。企业债券B.国库券政府债券D.普通股大银行存单对于债券利率的风险结构，描述正确的是(AD)o债券违约风险越高，利率越高债券违约风险越高，利率越低债券流动性越好，利率越高债券流动性越好，利率越低税收对债券利率高低没有影响债券收益率取决地(ABDE)o债券的市场价格B.票面利率市场利率水平D.债券面额债券期限下列限制利率发挥作用的因素主要有(ABCD)o利率管制B.市场开放程度利率弹性D.授信限量产业结构判断正误并改错以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利（J）。当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平（X）。凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的（X）。IS-1.M理论则认为利率是由资本的供求均点所决定（X）。有违约风险的公司债券风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低（X）。分割市场理论认为收益率曲线的开关取决于投资者对未来短期利率变动的预期（X）。预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状（X）。利率由金融市场上货币资本的供求状况决定（X）。一国的生产善、市场状况以及对外经济善者对利率有影响（X）。利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处（X）。第七章金融机构概述（一）单项选择1 .金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B）oA融资资金B支付结算服务C降低交易成本D风险转移与管理2 .在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C）oA社会性公律组织B行业协会C中央银行或金融管理局D分业设立的监管机构3 .现代各国商业性金融机构，尤其是银行业，主要是按照(D)形式建立的。A合作制B国有制C私人所有制D股份制4 .国际货币基金组织的最高权力机构是（八）oA理事会B董事会C会员国协商D监管机构5 .国际金融公司是专业向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融机构，它的资金运用主要是(D)oA向最贫穷的成员国提供无息贷款B向成员国官方、国营企业和私营企业贷款C成员国的财政金融当局D提供长期的商业融资，以促进私营部门投资6 .负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行之称的机构是(D)oA世界银行B国际货币基金组织C欧洲中央银行D国际清算银行7 .在19世纪末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是(D)oA西北农业银行B英国丽如银行C中央银行D中国通商银行8.1999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是(D)oA华融B长城C东方D信达9 .金融同业自律组织如行业协会属于（八）oA管理性金融机构B商业经营性金融机构C政策性金融机构D管理性金融机构兼政策性金融机构(二)多项选择1 .金融机构的功能可以基本描述为(ACDE)oA提供支付结算服务B提供政策性信贷C降低交易成本并提供金融服务便利D改善信息不对称E风险转移和管理2 .金融机构的资本主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循(BCD)原则。A分散性B安全性C流动性D盈利性E时效性3 .管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要有(ABCD)oA中央银行或金融管理局B分业设立的监管机构C同业自律组织D社会性公律组织E财政部或财政当局4 .世界银行集团包括(ABDE)oA国际复兴与开发银行B国际开发协会C国际清算银行D国际金融公司E多边投资担保机构5 .国际货币基金组织作为协调国家间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括(BCDE)oA发行债券B会员国认缴的份额C资金运用收取的利息和其他收入D向官方和市场借款E某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金6 .金融中介机构发展趋势的特点主要表现为(ACD)oA全能型B分工型C不断创新D跨国型E国有化7经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以(ABCE)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会B证监会C保监会D财政部E中国人民银行8 .在1994年，为适应金融机构体系改革的需要使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（BDE）政策性银行。A交通银行B国家开发银行C中国民生银行D中国进出口银行E中国农业发展银行9 .我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资金而建立的、主要有（ACDE）。A信达B华夏C华融D长城E东方（三）判断1 .金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能（）o2 .降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能（X）。3 .金融机构为了保证对到期债务的支付和满足存款人提现的需求，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则（X）。4 .分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织5 .IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经营项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设（X）。6 .世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业,如果借款人不是政府，不必由政府提供担保（X）。7 .国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质（J）。8 .我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是地方经济、为中小企业服务（X）。9 .中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的（X）。第八章银行类金融机构（一）单项选择1 .1694年，英国商人们建立（八）,标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。A英格兰银行B丽如银行C汇丰银行D渣打银行2 .开发银行属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（八）oA不以盈利为经营目标B以盈利为经营目标C为投资者获取利润D为国家创造财政收入3 .在商业银行总分行制的外部组织形式中，(D)是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。A总行制B单一制C连锁制D管理处制4 .股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。(B)是常设经营决策机关。A股东大会B董事会C监事会D执行机构5 .在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有(C)能够吸取使用支票的活期存款。A储蓄银行B商人银行C商业银行D信用合作社6 .商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C),且其可以有狭义和广义之分。A资产业务B负债业务C表外业务D经营业务7 .银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称作(B)oA回购协议B信贷承诺C票据发行便利D单一银行贷款8 .在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（八）理论。A资产管理B负债管理C资产负债管理D全方位管理9 .下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是(C)oA风险价值法B信贷矩阵系统C风险调整的资产收益法D资产组合调整法4 .现代意义上的证券公司产生于(C)oA英国B香港C欧美D德国5 .下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（八）oA发行长期债券B活期存款C短期借款D自身拥有资本6 .以(B)划分，信托可分为管理信托和处分信托。A信托财产的内容B信托的责权利C受益人D服务对象7 .租赁业务的种类繁多，按租赁中(D)可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。A业务活动范围B经营方式C经营内容D出资者的出资比例(二)多项选择1.保险基金的构成主要包括(BDE)oA国家拨款B保险费C保险公司的额外收入D保险公司的资本E保险盈余2,根据保险的基本业务划分，保险公司主要有(ACD)oA人寿保险公司B商业性保险公司C财产保险公司D再保险公司E政策性保险公司3 .投资类金融中介机构主要有(AC)oA证券公司B保险公司C投资基金公司D信托投资公司E发放信用贷款4 .保险公司运作的主要方式有(ABD)oA银行存款B证券投资C投资不动产D发放抵押贷款E发放信用贷款5 .以服务对象作为分类依据，信托业务分为(BCD)oA管理信托B个人信托C法人信托D个人和法人通用信托E处分信托（三）判断6 .15世纪伴随着国际贸易的发展和海上运输的扩大，最早出现的是货物保险，其次是火险和人寿保险（X）。2 .保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。保险基金对事故造成的所有损失都予以补偿（X）。3 .政策性保险公司是经营保险业务的主要组织形式，多为股份制有限责任公司，只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可投保（X）。4 .保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本。保险公司注册资本有最低限额，必须是实缴货币资本（J）。5 .证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。在我国，保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券（X）。6 .以责权利划分，信托可分为公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托（X）。7 .金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资本，最大限度地减少清理损失，从中获取利润（X）。8 .按照现行规定，邮政储蓄存款吸收后全部缴存人民银行统一使用（X）。第十章一、单选1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（八）A、可转让大额定期存单B、公司债券C、股票D、政府债券2、短期金融市场又称为（B）A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场3、长期金融市场又称为（C）A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现额，则年贴现率为（B）A、5%B10%C、2.56%D、5.12%5、现货市场的实际交割一般在成交后（八）个交易日内进行A、2B、5C、7D、306、下列属于所有权凭证的金融工具是(B)A、商业票据B、股票C、政府债券D、可转让大额定期存单7、下列属于优先股股东权利范围的是(C)A、选举权B、被选举权C、收益权D、投票权8、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系(D)A、反方向，反方向B、同方向，同方向C、反方向，同方向D、同方向，反方向9、在代销方式中，证券销售的风险由(B)承担A、经销商B、发行人C、监管者D、购买者10、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（八）A、收益无限大，损失有限大B、收益有限大，损失无限大C、收益有限大，损失有限大D、收益无限大，损失无限大二、多项1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为(AE)A、现货市场B、货币市场C、长期存货市场D、证券市场E、期货市场2、股票及其衍生工具交易的种类主要有(ABCD)A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易E、贴现交易3、金融市场的参与者有(ABCDE)A、居民个人B、商业性金融机构C、政府D、企业E、中央银行4、下列金融工具中，没有偿还期的有(AC)A、永久性债券B、银行定期存款C、股票D、CD单E、商业票据5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为(BE)A、记名股B、优先股C、不记名股D、新股E、普通股6、按交易标的物可以把金融市场划分为(ABCDE)A、衍生工具市场B、票据市场C、证券市场D、黄金市场E、外汇市场7、下列属于金融衍生工具的有(AD)A、股票价格指数期货B、银行承兑汇票C、短期政府债券D、货币互换E、开放式基金8、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（ABCE）A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps9、以下属于利率衍生工具的有（AB）A、债券期货B、债券期权C、外汇期货D、外汇期权E、货币互换10、衡量债券收益率的指标有（ABDE）A、名义收益率B、实际收益率C、投资收益率D、持有期收益率E、到期收益率三、判断1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场（X）2、期权买方的损失可能无限大（X）3、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言（J）4、在参与金融市场运作过程中，中央银行不以营利为目的（J）5、期权越大，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低（X）6、债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险（X）7、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况（J）8、资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票（X）9、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券（J）10、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利（X）