JR_T 0297-2024 银行产品服务内部基本过程与活动 管理指南.docx

ICS03.060:35.240.40CCSA11JR中华人民共和金融行业标准JR/T02972024银行产品服务内部基本过程与活动管理指南Managementguide1.ineforthefundamenta1.processesandactivitiesinvo1.vedinbankingproductorservice2024-07-29实旅2024-07-29发布中国人民银行发布目次前言Ii1范闱12规莅性引用文件13术语和定义14基本过程与活动25 BPoS目录36 BPbS创意过程47 BPOS创新过程58 BPOS运昔过程79 BPOS退出过程9冏录（资料性）BPoS管理相关示例11参考文献13本文件按照GB,T1.1.-2O2Of标准化工作导则第I部分：标准化文件的结构和起草规则*的规定起草.请注意本文件的某些内容可能涉及专利。木文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国建设银行股份有限公司提出。本文件由全国金融标准化技术委员会(SACzrC180)归口。本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司、中国银行业协会、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份布限公司、中国邮政储而银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、招商银行股份行限公司、华夏银行股份有限公M、北京银行股份仃限公司、青岛垠行股份有限公M、重庆银行股份行限公F、汴岛农村商业银行股份有限公司、北京农村商业银行股份行限公M、理庆农村商业银行股份行限公司、广西壮族自治区农村信用社联合社、江苏省农村信用社联合社、四川省农村信用社联合社、中国金融电子化集团彳i限公司。木文件主要起点人：张相、张丽媛、吴姑埼、施家芳、刘ft刘、犯贞、赵成刚、仲岐锋、李海丽、李宽、林松、刘蔚然、邓萍、崔桐、李迷佟、孙康乐、谢文杰、童.靓、钟棣、隋利怦、张高远、田成志、韦捷、王晓平、邹雨、张音铳、薄舜添、李振、季昭。银行产品服务内部基本过程与活动管理指南1本文件提供了银行产品服务（BPbS）内部所涉及的基木过程与活动管理指南，包括BpOS目录、BAS创意过程、BR）S创新过程、BRjS运疗过程及BPbS退出过程。本文件适用于在中华人民共和国境内注册和经营的银行业金融机构.2耐性弓I用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款.其中,注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本（包含所有的修改版）适用于本文件。GB/T8566-2022系统与软件工程软件生存周期过程GB.T10H3-23分类与编码通用术语GBT1553228计算机软件;则试规范GB.'T220322021系统与软件工程系统生存周期过程GWr32319银行业产品说明书描述规范GB/T386342020（所有部分）系统与软件工程软件测试JR/T0101-2013银行业软件测试文档规范ISO21586:2020金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范（RCfCeneCdataforfinancia1.services-SpecificationforhedescriptionOfbankingproductsorSCrViceS（BPOS）1SOTR6083:2022银行产品服务（BPeS）内部描述手册的最佳实践（BWpracticesforaninterna1.BPoShmdbk）3 *WR1½X下列术语和定义适用于本文件.3.1IR行产品蜃务bankingproductorservice;BPoS供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户提供的输出。注：根ft；琪眼行业的管理惯例，11蒯升微能被樱为识行产品，也能被我杪报行服务.来源：18021586:2020,3.3,有修改13.2为实现某个特定业务目标，业务角色执行的能终产生UJ观测、有价值的结果的系列动作,注：每个任务有明输的产出成果，遵他角色、技术、时效、人J1.决策点等保则划分.来源：GBT220322021,4.150,有修改Dactivity由一如任务祖成的行为序列集合，½每一个活动代表一段业务诋程，具有明瞰J业务目的.来源：GB.T22032-2021,44.3,有修改由-同I活动组成的集合。&过程AR提供完备的业务价值.【来源：GBfT220322021.4.1.30f(t¾行产品务目录cata1.ogorbankingproductorserviceBft>S(3.1)的娟次和说明.注S隔$口录以结糊匕的方式记湖底的基本信息、功能、现W股业务处理逻辑等,凡营销、运营、管理等各类应用的B&S信息来温4 *过程与山4.1 基本BPoS管理包含以下4个明本过程。a>BPoS创意过程，直包含以下基木活动。 识别BPoS创意.定义BPoS,b)BPoS创新过程,宜包含以卜基本活动. 找化BPbS相求. 设计BPbS 开发BR1S。 试销BR£. 制定BRs面市实施计划与掂则。-监管报批报备.发iBPoS.c)BPoS运昔过程，宜包含以下基本活动。监测BPoS.评价BPt)S并参考评价结果进行管理决第。迭RBPOS.d)BPoS退出过程，宜包含BPOS退出等基本活动。4.2 SMWqM制蛆本过程中涉及的BPuS信息变更将通过系统数据接口同步至BP1.S目录.BkS管理堪本过程流程图见图I.BPoS创.HBPoS创新HBpOSj6.HBPOSjHHi通过系统数据接口将BPOS创意.创新、运营、退出过程中产生的BFOS信息变更同步至BPbS目录BPoSI=I求1B(>S本过SURBPoS普理葩木活动流程图见图2.BB2ImZra活的曲B为了表述清嘶,本文件在第6章到第9系给出的过程并未描述过程实描的时机，在实际管理过程中，可结合4.3所提及的支持过程，以源布、敏捷、并行等方式实施.不论乘用何种女施方式，均直誓胭GBJT8566-2022中6.3.5确保限打管理的正礴实施,4.3 支持过程本文件仅列出了BPOS的内部北本过程.其抱三主要涉及GBT85662022中图4和GBjT220322021中图4的办定过程组.且与GB,T8566-2022中6.4.I所述的业务或使命分析过程、6.4.2所述的利益相关方能要和甯求定义过程、6.，3所述的系统或软件需求定义过程、6.*10所述的移交过程、6J.12所述的运行过程、6.4.14所述的处置过程以及GB/T220322021中6.1.I所述的业务或使命分析过程、6.1.2所述的利薇相关方需要和需求定义过程、6,4.3所述的系统需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、6.4.12所述的运行过程和6.4.M所述的处置过程宓切相关.对涉及到的其他过和.自参照GBjT8566-2022图4和GBJT220322021图4中编织的项口使使过程组、技术管理过程组*技术过程组实施，5 BPoSH量BPoS目录在按照特征进行层线关系构造时，结构宜包含以下层级。a）一级分类为银行的业务条规,按照业务领域对BPoS进行划分,独立于组织结构、客户细分和楣竹烝道，在业务应用中称为BPoS线，b）二级分类为一欲分类根兆业务性历进行的细分，在业务应用中称为BPoS组.O三级分类为祭于不同应用视角，由具有相似服务功能和业务处理规则的可替BPoS归类而成，可包含以下分类。基于技术应用视角的三级分类称为基础BPoS,基于产品管理视角的三级分类称为BPOS聚类.<1）四级分类为银行菸于特定服务流,程，通过特定槃道向客户销彷的BPoS,能为银行和客户创造价值，旦与客户形成实际和独立的合约关系，属于出细粒度的业务单元，在业务应用中称为可售BIS.BPoS目录除按照特征进行层级关系构造，也可采用GB/T10113-2003所界定的面分类法或混合分类法进行分类构造.5.2 BPOS濡单BPoSII录宜支持自动化生成1个层级的BpOS清单，好个BPoS的编码规则宜分多号段体现可仰BpOS归属的结构层级，示例瞰可伟BR）Sf砂，由2（BR>S懈号、3校牖I；M限序列号构成，例败向KW1.BPoS目录在分类构造时.宜支持生成适合客户、极务地域、的件架道等各类属性维度的BPoSSifpkBPoS目录的各种形式的清单可同时存在,且在逻辑上保持协调，5.3 BPoSttSBPoS目录为BPoS视图提供了分层索引和信息来源.BP。S视图是由BPoS目录根据管理分析、营侑支扑等不同需要，形成的定制化展示。示品对公BRS视图或对稹BISW图、境内BftS视用或财博6视图、存款BR1.S视1哥或贷款BftS视图、新墙R6视图或存视图等.5.4 罐护BP。S目录宜包含以下特性.a）自动史新机制,通过系统数据接1.J符BPOS创意、创新、焰首、退出过程中产生的BPoS信息变更同步至BPoS目录.b）定期重检.对BPOS信息进行修改补充,维护BPoS目录的全面性和准确性.6印OS倒息过程6.1 识别BPOS创意通过创意评比活动、创意收集平价、业务部门提供创意需求、客户投诉和市场反馈等渠道识别BRS创通.识别BP。S创意的活动宜包含以下任务.a）搭建创意收案渠道.b）维护创意活动。O维护创意评估专家昨。<1）雉护创意评分指标，C）组织专家评分.O评估审核创意。g）嘛选整合创意.62蚁BPoS创意提出单位和业务经营电位通过整合、优化BPbS创意，形成可执行、可开发、可销辔的BRS定义，定义BZ的活动立包含以下任务.a）组建团队。b）整合优化创意.C）建立定义。d）测试定义，e）确定定义.7BPOS创新过程7.1 ItBPoSir求定义BPbS后，宜根据BR£定义形成BRS相求，迸行BRS龙顶并配罚预竟，转彳1.BPbS需求的活动宜包含以下任务。a）生成噩求Cb）提出立项建议。c）反馈整合建议。d）制定立项书，立项书的主要内容宜包含以下要素. 需求背景. 需求功能. 实现方式。财务测算， 监管政策. 利益相关者信息。 其他需要考虑的要家。e）审批立项书。0配置预算.7.2 WBPoS法成BKS立项和预算配黄后，直开展B小S设计。设计BR瓷的活动应包含以下任务。a）确定所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标b）设计核算方案。C）设计凭据与凭证方案.d）设计定价方窠。e）设计实物构造与设碓方案.D制定详细设计方案。g）审核设计方案.h）设计流程及指标模型,主要包含以卜内容。设计流程时，宜考虑GB32319中提及的运作原理和流程、ISo21586:2020提及的基本业务流程和ISaTR6083:2022提及的涉及机构人员角色、涉及内福应用系统、涉及的法律法规和规范性文件、涉及银行内部的规范性文件等内容。一指标模型宜包含BRS的评价指标和模型,以实现BRS分析评价数据的自动计算和运营监杼i）设计配置模板.j）新增BPOS设计,宜从客户视角和钺行视角确定以卜内容.一新增Ur售BPbS的分类结构归属，示例详见附录.一BPOS属性信息、风控信息、内部管理信息、KJoS相关文档、关联BJS组件等。7.3 开发BPOS明确BRjSi殳计后，立实施BR）S开发。在实施BIS开发时，宜根据新雄BPOs较已仃BRS的变更程度，实脩分类开发，开发BpE的活动在包含以下任务。a）构造BRS实物和设旗配置.b）确认开发类型，报据新增BPoS所属分类结构以及BPbS创新所涉及BPbS组件变更的大小程度确定开发类型，开发类型宜包含以卜分类.T己肘,电，新坨BPoS只涉及BPOS组件中产从条件取值的变化，无需技术开发支持，业务部门可直接掇作修改，完成新增可信BPCS灵活配设。一格强.型，新增BR）S涉及BPoS组件中产品条件的变化,需要简单的技术开发支持，添加或修改产品条件后,业务部门可直按操作修改,完成新增BMS配置。一突破翦新增HPbS涉及BPoS组件的变化.需要技术开发支持组件.屯组或组件改造,完成新增BR）S开发建设，确认开发类型的示例详见附录.C）确认BPbS设置.d）确定采购需求。e）测试BPoS.测试过程宜参照GB,T15S322008和GBJT386342020（所有部分）实施.并按照JRT01012013选择适宜的编制文档。0开展各项风降评估，明确各类风险特征。8）编制协议文本。h）制定面向客户提供的BPoS说明MBPoS说明朽宜参照GBzr32319和15021586:2020制定。i）制定面向员工提供的BPOS手册,BpOS手册内容宜涵盖ISoZTR6083:2022中第5章和第6章的内容，包括面向远程银行使用的知识库.7.4 试错BPOSBPOS完成开发后，宜在试点范围内进行试情，改进BpOS体验.试销BPoS的活动宜包含以下任务.a）痂制试点方案.b）实施试点。C）收集客户体验。力分析试点评估报告.e）改进BPbS。f）确认和改进面向客户提供的BPoS说明书。g）确认和改道面向员工提供的BP1.S手册.7.5 t½BPoS-核计划与准则BPnS试点运营并ISia体5后，宜制定BRS面市复施计划与准则.制定BPOS面市实施计划与准则的活动宜包含以下任务.a）制定移交计划.b）制定员工就绪准则。c）制定监控计划.d）制定市场营销准则。7.6 批报备BPoS在正式面市前，宜根据监管规定，实施报批报备工作，监管报批报备的活动宜包含以卜仔务。a）起电报批报备材料，b）审核报批报备材料。O提交报批报备材料，d落实监管审核意见.e）获取准入文件.7.7 发布BPOS发布BPtS的活动宜包含以下任务.a）完成上市评估.b）申请发布BPOS,c）批准发布BPoS.（1）激活BPbS目录。0设HBPOS视图.D发布配套的内部规章制度。g）发布配套的企业标准或其他层次的技术规范类文件“h）发布面向客户提供的BPoS说明书.i）发布面向员工提供的BPoS手册.j）实胞内部沟通和员工培训.XBPoS运过程&1JISNBPoS1.1.1 WRBPoSft1.R获取BPOS数据是采集来门内外郃系统的、业务经营与管理过程中产生的相关原始BPaS数据,BPoS数据宜包含可售BRIS顽粒度的交易数据.支持开展报表生成'标签管理、评价模型等数据应用获取BpbS数据的任务宜包含以下步骤，a）确定数据收集范围，包含内部数据和外部数据.b）数据采集.c）数据存储.d）数据侦求检核.1.1.2 WBBPoSimHMBKi指标是BRiS评价的分析依据，不同评价对望宜使用不同的BR>S指标体系.依据BAs指标数据加工口径.加我相关原始BPIs数据进行加工并以规范的模式进行存临构成BkS指标数据库.构建BRS指标数据陈的任务立包含以下步骤.a）确定指标维度,维度宜包含绩效、客户、市场等，b）定义指标口径.曲：“外部称歧出”指标的口径郑网倒就时点，客户恸那君愚用侬I珀利息支出豺,O加工指标数据.S指标数据源系统化、自动化采集。O处理数据并集中存储.0维护指标信息，包含指标名称、业务含义、加工口径、更新频率、主管部门等信息.g）生成指标数据视图和业务报表。1.1.3 构BPoSmM实时萩取机制在可竹BPbS颗粒J攵数据自动获取的基Rii上，宜构建培TBAS、客户、机构、员1：和槃道等多维度的'实时数据供应机制，在符合金融领域科技伦理要求的前提下，辅助BPOS运营监测,构建BPCS指标数据实时获取机制的任务宜包含以卜步.掇“a）明确沛要实时监测的指标和维度.b）制定数据实时采集方案.c）制定计第加工方案.d）按照采集、加工方案实施技术开发，e）实时数据侦破检核。D生成指标数据实时监测视图，1.1.4 梅BBPOS标签常基于BPbS信息以及业务管理需求构建BRf标然库.构建BPbS标策库的任务宜包含BRS标准分级分类管理，根据标签用途，宜分为以下类审，a）一级分类，宜包含属性、管理、绩效、风降、客户和市场类别。b）二级分类，宜在ISQTR6083:2022中第5章和第6章规定要素的基础上，增加BPoS分级、管理机构、收入、成本、利润、目标场景、目标客户、客户权益、客户增长、业务及、客户投诉后等标签.1.1.5 构BPoSW横B库依托BRS指标数据库和BRS标维库，宜构定BRIS评价模型。针对不同BPbS线或B1.M浏的特征及业务管理需求，宜构建个性化的BPCS评价模型，组成BPCS评价模型库.构建BPoS评价模型库的任务宜包含以下步骤.a）确定BPbS线或BPbS组的评价指标和标签。b）收蛆评价模型样本数据。0设计评价模型.d）审核评价模型.e）狭取评价模型骗证结果。0分析评价模型反馈意见.g）改进评价模型.BmS评价模型示例详见冏录，8.2 评价BPOS并物价MHM桁三JI基于BPUS评价模型库,自开展自动化BpoS评价，并参考评价结果进行管理决策，评价BPOS的活动宜包含以下任务。a）确定待评价对象，宜包含以下雁度，BPoS聚类维度.宜依据BPoS线层级的评价模型自动生成该HPoS线内的所有BPOS或类得分及排名,按照既定的分类标准自动生成BPoS聚类分级结果,实现对BPOS聚类的动态管理.一可竹BPtxS难度,宜依如BPoS组层级的评价模里自动生成该BAS组内的所有可归BPbS得分及排名，按照既定的分类标准自动生成可科BPoS分级结果，实现对可伊BPoS的动态管理，b）自动获取相关数据及信息。c）形成分汲结果.由生成评价报告.C）审核评价报告.0发布评价报告.g）确定后续管理袂策，参考BPoS评价结果，结合外部约束及外部市场环境，做出迭代优化、退出预警、强制退出等管理决策.参考评价结果进行管理决策的示例详见附录.h）监控评价执行情况.8.3 透代BPoS直对分汲较低或依据外部约束、自身发展需要、外部市场环境等要求新要调整优化的BR>S进行迭代.迭代BPoS的活动宜包含以下任务.a）明确待迭代的BPoS,分析BPeS迭代内容，从银行管理视角,根据绩效、客户数、业务IS等指标数据,研究BPoS分级较低的原因，明确改进方向.b）BPoS故捷迭代,利用快速装配、产品条件参数网整等方式进行UP。S敏旋迭代.注；BR6微松IS在以下瞅星a）业务量低于卜羽包RSb）绩效表现低于同黜Mk加风险高于同翔V6。d）巾场占有率低于同类BRs或客户St低于同:谢6e）其他表现低于同知9BPOS退出过程t对分皴最低或依据外部市场环境需要退出的BPOS进行退舟欣警与执行退出。BpnS退出的活动宜包含以下任务.a）制定退出准则与退出类里，宜包含以下类型.全面退出，即不再销件且无存量客户。一停止怕售,即不再新增客户.存锻客户可交易.b）依据评价结果自动生成BPOS退出预警清单.c）自动发起BPbS退出预警）<1>评估退出风险.e）制定退出方案.D审核退出方案.g）发布退出公告.h）实施退出。i）自动更新BBOS目录信息.j）确认相关交易系统调整结果.k整理实物.1）监控退出情况。in(Mtt)BPOSEe关示例1的可*0S的分类绪构归示制设计BPtS的活动中，新增可仰BPOS结构仃属示例参考表1,*1%/可得BPoS的分类结构归示例我新堵可用BPoS名衿所闻斑2$聚类所.&坛础BPUS所JSBPOSIf1.所taiBK6战U台私人曜行卡个人借记卡个人借记卡借记卡存款3个月存款个人定IW存款定期存款存款存取2-U开发类型示例确认开发类型的活动中,配置型、增强型、突破型3种开发类型示例参考表2.«2U开发类量示例赛新增可竹印C1.Sg称开发类型具体描述X期大翔存生配置型仅对利息支付、产品期尔等条件取值进行调婺.农H集体抵喳押贷款增强型产品适用于农村埃体经济炮伙的特别法人客群,需对客户类型等产品务件进行调整.车生活分明突破5!需要改造信用卡分期产品也件，3BP<>S评价M示例构建BAS评价模型库的活动中，存款BAS线内的BRxS聚类评价模型示例参考花3.«3存款印OS线内的BPOS.类刑Mu标例赛指标港及堆度权IR指标名移指除权JR雄终权脏绩效0.4收入0.250.1利湖0.50.2成本0.250.1客户0.15个人客户数0.30.015个人客户数找增0.20.03对公客户数0.30.015对公客户数新增0.20.03Ib场0.4存均余m0.60.24存款日均新增0.40.16«3存款BPOS线内的BPoS聚类评价械示例会续）先标戏度锥;度权重折标名称指标权更最终核垂运营监测().05预期偏离慢。.。5I4评价BPhS的活动中.参考评价结果进行管理决策示例可参考表4。*4WJI进行Em示自倭BPCS分统充理决策-<SBPoS维持现状二fSIWcS淮扬现状HiSBPoS迭代四级BPoS迭代五姬印。S迭代或退出卷考文献iGB.'T101122019术语工作原则与方法2i中国人民银行金融消费者权益保护实施办法3（中国人民银行令（2020）第5号发布）.2020-9T513