2024年金融学知识点总结.docx

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物优币金属货币（话币）一信用货币（银行券一电子货币货币的联：1、价值尺度2、流通手段3、贮微手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）现定货币单位（货币总位名称和伯（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制一佥银红本位蒯一金本位制一不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二港澳台地区的货币制度（尤其注意杏港）国际货币制度：国际金本位制（以黄金作为本位货币之布«»#体不（以黄金作为基础以美元作为重要的国币储备货币，实行“双挂构”的国际货币体系）（知识）1、1944年7月,到达IMF协定;2、双挂饰的固定汇率体系;3、1973年瓦解（特点）比美元与黄金挂钩：b.I"组员国货币与关元挂恂1978牙买加体系:承认浮动汇率的合法性,确定以尤其提款权为理要的储备资产,荚元地位明显减弱,日元、的国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的根据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的以便程度作为原则,流动性越强的金融资产,现实物置力也越强.我国货币货而层次的划分：M,-流遹中现金：Y1.M,可开支票的活期存款：廿W+企业单位定期存款+城钺居民储常存款+证券企业客户保证金存款-其他存款”币:铸成定形状并由国家印记证明其重状和成色的金属货币。佶用货币：以信用为保证,通过信用程序发行的.充当流通手段和支付手段的货币形态.其实质的性用工具,其自身并无内在价值.因此这些形式的货币被称为怕用货币.更要包括：纸质货币，存款货币，电子货币.存款货币:指可以发挥货币作用的银行存款，£要是指可以通过卷发支票办理转账结算的活期存款。无限法箧,无限法修是指不管支付数额多大，不管属于何种性咙的支付（买东西、还账'嫩税等，对方都不能拒绝接受。本位币具有有展法Hh仃限法偿是指在诙支付中K超过规定的数额，收款人行权拒fc,但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收.辅币具有第二章信用与利息信用的羟济学定义：就是以偿还和付息为特性的借贷行为.第二节信用的重要形式直按信用，借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系.如商业票据间按信用：以金融机构为中介而间接形成的金融关系.羟典的间接信用是银行的存贷款业务.高业信用:是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的堤础。工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为,借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接怕用.特性（1以商品买卖为战础：（2）双方都是商品生产者或经昔者,是企业间的直接信用；（3）商业信用在接受实际尚能供求状况的影响.商业信用的形式：（I1.商业票据（2）赊销（3）背书（4）票据贴现：施业信用的作用和局限性：作用对生产流通过程起籽润滑剂作用局限性规模的局眼性；方向的局限性;期限上的局限（短期资佥融通）慑行值用:投行或其他金融机何以货币的形式，通过方款、贷款等业务活动提供的信用，取要体现为以货币形式对工商企业提供的信用.特点（1）以银行、金融机构作为伯用中介，是一种间接信用；（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限：（3）贷放的是社会资木,无规模局限：（4）在期限上相对灵活,可长可短.（5）极行信用的主体与商业信用不一样：银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本砧环中分离出来的货币资本与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用深入得到发展:银行信用与商业信用是并存而非取代关系国家信用:以国家和地方政忖为债务人的一种信用形式它的Jft要方式是通过金融机构等承销商发行公债,在借贷资本中场上借入资金：公假的发行单位则要按照规定的期限向公碳持有人支付利息.国家信用的形式：内做和外佃：国家信用的重要工具是国家情券（国库券、公债）。国家信用的作用（1）调整国库年度收支的临时失衙；（2）调整财政收支.弥补财政赤字：（3）调整经济总量与构造：（4）配合其他经济政策的实行消费信用指企业、银行和其他金融机构向消悌者个人提供的直接用于生活消费的信用，它以消费资料为时象的信用形式。消费信用重要有两种方式：箱和消费贷款，豚销是通过度期付款和信用卡来进行的：消费贷款是由银行向消由者提供的。消费信用的形式赊销延期付款方式销得，到期一次付清货款.分期付歆中长期消费信用.消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其他货款.多用于高档耐用消WM.消费贷款银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消的者发放贷款，定期恃还本息.辞际信用:国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织互机提供的与国际贸身亲密有关的倍用形式.2、国际信用的形式（I）出口信贷买方信贷、卖方信贷：.<2>银行估贷（3）市场伯贷（4）国际租赁（5）赔偿贸易卖方信贷:出口方银行或金砂机构对出11而提供的信贷.买方值贷:出口方银彳或金融机构直接向进1】商或进口方银行或金融机愉提供贷款的方式候行信贷：进口企业或进H方银行直接从外国金融机构借入资金的种信用形式.国际信贷:是各国间以实物信贷方式提供伯用的新型融资形式.（6）国际佥融机构贷款几种经典的信用工具:1、商业票据：含义、特点、分类.2.银行票据3、支票4、信用证5、信用R6、股票：含义、分类.7、做芬：含义、特点、分类.基本特性：1、偿还性2、收益性（名义收益率、即期收益率、实际收益率）3.流动性4、安全性第四节利.&与利率利率及其种类：（一）年利率、月利率、口利率（-D官方利率、公定利率与市场利率（三）固定利率与浮动利率（四）基准利率与一般利率（三）长期利率与如期利率（六）名义利率与实际利率巾场利率：按照市场规律自由变动的利率,既由借贷资本的供求关系直按决定并由借贷双方自由议定的利率.IB定利率:指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率i1.不说1市场上货币资金供求状况而变化.适合于借贷期限较短或市场利率变化不大的状况.浮动利率:指在信贷期限内根据市场利率的变化定期调熔的利率,多刖于较长期的借贷及国际金融市场“基准利率：是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，其他利率会前其变动而发生时应变化实际利率指物价水平不变,从而货币的实际购置力不变时的利率.名义利率:包括了通货膨眼原因的利率。利率的决定及其影响原因：（一）马克思的利率决定理论：利息是利润的一部分，利息髭的多少取决于利润总额.利息率取决于平均利润率：实际利率理论注意的是实际原因，即生产率和节省在利率决定中的作用（二）凯恩斯流动偏好利率理论：凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供应的数盘决定的。货币需求又第本取决于人们的流动性偏好.他认为人们流动性偏好的动机有三个,即交易动机、防止动机和投机动机.利率决定于货币的供求关系.是人们保持货币的欲里（货币需求）与既有货而数最间（货币供应）的均衡价格.（）IS1.M模型的利率决定：由英国经济学家希克斯百先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS1.M般也，IS1.M分析模型，是从祭个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。影响利率的原因：1、羟济原因：经济层期、通优膨胀、税收2、Ii策原因；货币政策三大工具；财Ii政策；汇率政策3、制度原因,利率管制程度利率的作用一般作用：利率在宏观经济活动中的作用：两整社会资本供应：调整投资：调整社会总供求利率在微观经济活动中的作用：鼓励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的原因：利率管制；授信限琉；市场开放程度；利率弹性2、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制：灵活的利率联动机制：合适的利率水平：合理的利率构造商业本累:又叫商业期粟，是侦芬人对债权人签发的在一定期期内支付款项的债务凭证.商业汇票:是由债权人签发给破务人，命令债务人支付,定款项给第三者或持票人的支付命令行，候行本票:申请人将款项交存银行,由银行签发给巾请人凭其在同城范优内办理转账结算或支取现金的票据。银行汇累：申请人将软顶交存银行.由限行签发给申请人持在异地办埋转账结算或支取现金的票据.支票:是银行的存款人卷发的，委托存款审行见票时无条件支付一定金颔给收款人或持票人的票据.£1：股份企业为筹集资金而发放给投资者得入股凭证,债券:债务人向债权人承诺在指定日期还本付息的行价证券.票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记数定事项承诺,到期支付票款的票据行为.国阵甥乂称短期政府俯羿市场，是政府为弥补国昨资金临时时限性而发行的班期债务免证，是货币市场仲收取要价构成部分之一.回购：指证券持有人（正回购方）在发（4-卷证券给证券附置方（逆回的方时.交易双方签订拣议约定在次H或约定H期,以发将价格加若干利息购跣该笔证券.（贱卖贵买）第三章金融市场金市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和签订他佥留约的形式，发行收益凭证而设汽的种基金.（3）按投资目的分类：a:以获取G大的当期收入为目的的投资基金，风险小，适合保守的投资者.成长缎基金：以追求资本的长期增Vi为目的的投资基金，平衡型基金：是以挣资产的稳定、可观的收入及适度的成长为目的的投资基金.具有由电投资目的，风险适中.（4）按投资对像分类：股票基金、储券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金.金融衍生工具市场概述：（I）缠坦险叁是指双方约定在未来的某一确定期间，按确定的价格买卖定数收的金融资产的合约.（2）继幽食®是指协议双方同意在内定的未来某个H期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定原则数量的某种金融工具的原则化防议.<3）金IW獗合的.是指它的持有拧有权在规定期限内按双方约定的饵格购置或发代一定数量某种金融资产的合约.（4金融互换：指交易双方约定在未来某一时间互相互换资产的协议.第四章金融机构体系金融机构：专门从事多种金融活动.为实现资金融通而极务的经济实体.西方国家的金融机构体系：（）中央保行:是在幅业银行发展过程中独立出来的一种银行。在国金融体系中居于主导地位,负贡制定和执行国家的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银行、银行的银行、政府的银ir.（：）商业假行:以经营工商存款、贷款为咆要业务,以盈利为通要目的的金融机构.（三）各类专业银行：是指行特定经首范附和提供专门性金融限务的银行。至要包括：I.开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄机行相比较显得太小；西方国家金融机构的设置及其运作，均有对应的法律作为根据，而中国金融法律不健全，由此V致了各类金融机构发展的不规范和无序竞争.第二节商业银行商业银行的性垢：以利润最大化为目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多种服芬的金融企业茶本职能：I、信用中介2.支付中介3.信用发明4.金融服务5.调整经济基本类型：1.全能型2.职能分工型商业银行的组织形武1.单一银行制2.总分行制（二级分行制）3.垠行控股企业制4.连锁银行制商业眼行的业务（一）商业银行的负做业务1.自有资本2.存款C1.活期存款（2）定期存款（3）储券存款3.借款3）同业拆借（2）向中央银行借款（3）回购悔议（4）国际货币市场借款（S发行金融债券（一）商业银行的资产业务I.现金资产2.贷款3.投资（三）商业银行的其他业分I.中间业务（1结算业务（2）代理业芬（3）恰托业务（4）租赁业务（5）银行卡业芬（6）征询业务2.表外业务（1）贸易融通业务（2）金融保证业务3金融衍生产品业务商业果行的羟营原则：1 .盈利性：是商业银行经营活动的最终目的，能否盈利宜接关系到银行的生存和发展，是银行从犷多种活动的动因。2 .流动性：银行可以随时满足客户提款和清修规定及多种合理的资金需求的能力.3 .安全性：是指垠行在经营中要尽量防止使资产遭受风险损失.第三节中央银行性质;是代去国濠制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的佥融机构。职够1.发行的银行：独占货币发行权：调整货币供应量,稳定币值12.保险求金是赂偿投保人损失及赔付规定的吊条集佥。保险粗佥时”故导致的所有损失都予以赂偿。错43.政策性保险企业是经营保险业务的取要加织形式，多是股份制有限货任企业，只要有保险息联并符合保险条款规定的法人、自然人都可投保.福1（证券投资是保险企业保险资金的虫要运作方式。在我国，保险企业的资金可投资于任何类型的股票和债券，错45.金融资产管理企业是各国重要用于清理银行不良资产的金融中介机构.它重要是以盈利为目的来清理垠行的不良资产.尽量地减少清理成本.盘活资产.最大程度地减少清理榻失,从中获取利润,描16.金曲市场是统一市场体系的一种正要构成部分,属于产品市场。错47 .金做市场的风险分散或转移,仅对个别风险而言.对48 .期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低：利率越低,发行价格也越低错49 .不管企业与否获利，企业债券必须按期如数还本付思，而一般股票的收益则取决于企业盈利状况,财50 .按风险性从大到小排列,依次是企业债券、金融债券、政府债券.对51 .政府既是优币市场上热要的资金需求者和交易主体，又是Hi要的IKi管者和调整者。对52 .在银行同业拆借市场匕日拆常以信用度较高的金眼工具为抵押品.错53 .在市场利率水平不稳时，政府发的利率风险加大，此时应当减少短期债券.增长长期公债的发行.错54 .对于商业银行来说，运用回购协议融入的资金不用交纳存款准需金。对55 .票据通过银行承兑,疔相对小的信用风险.是一种信用等级较高的票据.对56 .一般称为“买空卖空”的交易指的是期货交易，对57 .一般说来，股票的筹资成本要高于债券.对73我国金融业对外开放从引进外资金融机构的类型来看，是按照银行、证券、保险的次序进行的。错74 .正式加入QTO一年后，取消外资银行办理外汇业务的限制是我国银行业的入世承诺之一。错75 .金融全球化对所有国家的影碗椰是“利不小于弊”的.错76 .美国的联邦储Jfr体系就是经典的单一中央银行M度。错77 .中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方.怫抬.当中央银行的资产负债表中资产增长时,其黄金与外汇储备有也许减少.对78 .取消货款规模后来，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的重要政策工具。对80 .中央银行对金融机构的负债比债权更具枳极性和可控性.错81 .剑桥方程式是从宏观角度分析优币衢求的，错82 .凯恩斯认为,防止性货币需求与利率水平正有关.倍83 .在凯恩斯看来,投机性货币需求增的关键在于微观主体时现存利率水平的估价.对84 .弗里博曼认为，人力财富占个人总财富的比垂与货币需求负有关。错H5.一定期期,货币流通速度与货币总葡求是正向变动的关系.错86 .原始存款就是商业银行的底存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和.错87 .货币供应由中央银行和商业慨行的行为所决定.错的.中央限行可以通过公开市场业务增长或减少基础货币.对89 .当外汇市场上供应增长时，会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力，为保持外汇供求平衡，中国人民极行将向市场投放按汇率计算的对应数证的基础货币.惜90 .货币当局可以直_接调拄货币供应数I鼠错91 .工资一价格螺旋上涨引起的通货膨胀是需求拉上型通货楞版，措92 .一股说来通货膨胀有助于债权人而不利于债务人.错93 .通货膨胀得以实现的前提是现代货币供应的形成机制。对94 .通货猿缩时物价下降,使货而物置力增强.使居民生活水平提高，对经济有利。怫95 .隐蔽型通货膨张没有物价的上涨，因此无法用指标来衡麻错96 .充足就业是指失业率降到极低的水平,仅也许在在构造性事业，非自愿性失业、摩撩失业等都不存在了。错97 .我国货币政彼目的是“保持货币的币值稳定，并以此增进经济增长”，其中羟济增长是曳要的，放在首位.错98 .在总局平衡的状况下，调整羟济构造和政府与公众间的投资比例，般采用货币政策与财Iiii策“一枪一紧”的措施,对99 .货币政策目的中的充足就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的，错100 .内部时滞是指中央银行从认识到制定实行货币政策的必要性，到研究致第措施和采用行动通过的时间，中央银行对其很难控制.惜101 .美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融歌管是由多种监筒机构承担的.错102 .我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8,次级债务不可计入附属资本。错103 .南于各国历史、经济、文化背景和发展的状况不一样.也就使金融监管目的各不相似.tft】0（金融监管从时象上看，敢要是对Ifii业银行、佥融市场的监管，而对非银行金融机构则不便于其范困。错105 .存款保险制度是为了维护存款并利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。招工具和其他政策工具如直接和间接信用调控,（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为能性的货币政策工具。法定存款准番金率是作用剧烈的工具,一般不轻易变动：可贴现政策重要是通告效应,表明政策意向,但对于信贷扩张和紫缩的周整力量较弱：公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也较直接。但它规定的前提条件是中央银行有足钙的实力和发达的证券市场.三者衢要配合使用。（2）对某些特殊领域的信用进行调整的工具称为选择性的货币政策工具.包括：消费信用控制、证券市场信用控制,不动产信用控制、优惠利率等，各布1详细作用.（3）其他政策工具重要有两大类：一类属干真接信用控制，如规定存贷利率的最高限，实行作用配额，规定商业极行流动性比率以及其他直接干预措施一般都是根据不一样状况行选择地使用,并且此类手段更多地通过金曲赛管来进行：另一类是间接信用，如道义劝说和窗口指导，虽无法律效力.但中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上是一致的.因此在实行中这种做法的作用还是很大的。影响我国货币需求的审要原因论述题：1、联络我国实际甯明货币需求的决定原因.决定货币需求的原因可从两个方面考察：（一）货币需求的宏观原因1、收入，收入与货币衢求呈同方向变动关系.2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交步件货币希求之间,是同方向变动的关系.3、利率。利率变动与货币新求价之间的关系是反方向的。但也有特殊状况，需要详细状况详细分析,4、优币流通逑度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并F1.在不考虑其他原因的条件卜I两者之间的变化存在相对固定的比例关系.5、金地资产的收益率。金融资产的收益率R要是指债券的利息率或股票的收益率于与优币衢求反向变动，6、企业与居民对利润与价格的预期.当企业对利润预期很高时.往往行较高的交易性货而需求：当居民对价格预期较高时,往往会增长现期消费,减少储蓄,居民的货币需求增长.7、其他原因，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和限务顺量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化老式等。（二）决定我国货币需求的微观基础】、居民的优币需求。居民交易性货币需求与交易忸用和货币收入正有关，与利率负有关。居民货币收入逐年增长，内生地推进了居民货币需求的增长。2、企业的货币需求,企业的交易性货币需求产生于战少交易成本的辐要.企业交易成本的大小理要取决于三个原因：利率、商品交易费用和商品交易规模。3、政府部门的货而需求.政府部门的货币；S求重要为满足程行公共职能的需要,包括：职能性货币需求,防止性货币需求.2,联络我E1.实际，阐明货币政策与财政政策的窗调配合.在社会主义市场经济中，货币政策和财14政策是国家履行宏观经济管理职能的两个坦虫要的调整手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中,由于主线利益一致和统一的总体经济目的，货币政策和财政政策的实行具有够实的基础,同步这两大政策具有内在的统一性,为它们之间的协调配合莫定了牢固的基础.但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用.调整的眼或面也不一样，因此，这两大政策又具有相对独立性，两者既不能简朴地等同或泥部，又不能各行其是，而应当互柏协调，亲密配合，以实现宏观经济管理的目的.在我国,货币政策与财政政策的协调配合,需注意如下几种问题：第一，两大政策的协调配介要以实现社会总供求的范本平衡为共同目的。第二.两大政策的协调限介应有助于经济的发展.第三，两大政策既要互相支持，又要保持相对独立性.第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用.货币政策和财政政策的协调旭合.是实现国家宏观经济管理目的的客观规定和必要条件.但两大政策协调配合的效果.不仅取决于财的确定两大政策的搭归方式及我详细操作,在很大程度上还取决于外剖环境的协谣能合.例如,需要有产业政境、收入分派政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的办I可；有良好的国际环境和检定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业的运行机制：还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合.