广发银行重庆分行尽职免责清单.docx

广发银行重庆分行尽职免责清单广发银行庆分行尽职免责清单类型序号A*正面清单1授信业务相关人员按国家有关法律法规及本行授信业务管理相关制度、流程等合规尽职地履行了岗位职竞；无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的.2在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策、法规调整变化，或由于国际、国内政治、经济、金源形势重大影响.自然灾害、突发事件等不可抗拒因素影响等原因，导致借款人丧失还款能力而造成授信风险、损失或同类客户还款能力普遍卜.降的系统性风险，目相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第时间采取措施。3在依法合规前提下，采取改革创新、拓展业务、化解不良资产等创新手段时，由于无主观恶意造成的差错或损失。4在办理授信业务过程中，参与集体审议的人¾明确提出不IrtJ意见（有合法依据），未被决策人员采纳，事实证明该意见正确，且该项决策与授信业务风险存在直接关系。5信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的，如相关工作人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按本行有关管理制度积极采取追索措施.6因工作调整等移交的存鬓授信业务，移交前已暴露风险的，后续接管的工作人员在风险化解及业务管理过程中无违规失职行为：移交前未暴露风险的，后续接管的工作人员及时发现风险并采取措施减少了损失。7在档案或流程中有书面记录、或有其他可采信的证据表明工作人员时不符合当时有关法律法规、规章、规范性文件和本行制度的业务曾明确提出反对意见，或对授信风险有明确警示意见,但经上级决镀后业务仍予办理且形成不良的。8时小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法律法规和监管规则的前提下，可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免于追责。9产品研发人员、风险策略制定人员、区域管理人员、渠道引入人员等，按本行流程充分揭示风险，履行审批程序与依法合规职贡，开展产品风险准入、回顾、监测、分析，根据风险进行适当的策略调整，在风险突破预设的预警值后及时停止新发生业务并能枳极采取补救措施挽回损失的。10有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。负面清单1借用小微企业或零件信贷业务流程、产品为大中型等不满足客群划里要求的企业办理授信业务的（存世零售客户、小微企业自然成长为大中型企业的除外）。2对存在关联关系且不按规定纳入统一授信管理的。3有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、主观故意隐瞒真实情况.贻取授信的.4在授信业务中存在Iii大失误，未及时发现借款人经营、管理、财务、资金流向等各种影响还款能力的风险因素的。5在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的。6授信业务工作人员有证据证明，上级管理人员或所在机构负贡人指使、教唆或命令工作人员故意隐瞒事实或违规办理业务，旦工作人员对此明确提出了异议的，即使该管理人员或负贲人未参与具体业芬流程，仍应承担全部或主要贡任。7同一授信业务工作人抗应对多户不良贷款承担货任的，本行不就其中个别单户予以免费，而是统一考虑、合并向货。8无视系统风险信息提示、预警提示、贷后检查提示，未针对以上信息提示履行核包职责，或故意隐瞒核杳结果，或不依据核杳结果采取必要风险防范措施的。9存在以下管理不到位的不尽职情形：I.标准化产品（含线上/线卜）年度不良率（已终止业务的产品，以产品终止运营日的数据口径计算）超过本行对该产品年度不良容忍度50%的（即实际值为目标值的1.5倍），须对产品管理部门的相关人员问贲。2 .经营机构符合本办法第五条适用授信业务范畴的客户不良率，连续两个季度超过本行同口径不良容忍度50、的（即实际值为何口径值的1.5倍），须对机构负责人问责。3 .零吉信贷渠道对应的不良率（已终止业务的产品，以产品终止运营日的数据口径计算）连续两个季度超过本行同口径不良容忍度50%的（即实际值为同口径值的1.5倍），须对渠道管理部门的相关人员问责.