知识点6保险市场组织形式【第十五章】.docx

保险市场组织形式保险股份有限公司：有一定数量以上的股东发起组织，全部注册资本被划分为等额股份，通常通过发新股票（债券）来筹集资本。股东对其所认购的股份承担有限责任，公司以全部资产对公司债务承担责任。相互保险公司：所有参与保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的组织形式优点1 .有效规避道德风险和逆选择互相保险公司是的顾客也是公司所有者，是投保人也是保险人，利益目标是一致的，可以避免传统保险公司：（1）保险人因为不正当竞争危害被保险人利益（2）被保险人希望通过保险获益的道德风险和逆选择。2 .保险成本较低（1）不以盈利为目的（2）没有来自股东的利润压力以酩权交易代替市场交易，在提供保险保障的同时有效的降低了成本。3 .重视会员的利益保险资金和盈余都用于被保险人的福利和保障，保险基金也会投资于符合会员利益的长期保险投资项目，偿付能力有保障缺点1,是保险法人组织而不是股份有限公司，利用资本市场的能力有限，不能通过募股的方式筹集资金，扩大经营的能力有限（经营范围）4 .保障能力有限，只能以保险资金为限5 .经营成果和内部控制的制度和透明度不如股份有限公司成熟(不够专业)作用、前景1. (1)丰富的保险市场主体，推动保险行业的发展，促进保险市场均衡，(2)满足消费者多层次、差异化的保险需求2. (1)目前我国保险市场发展程度有限，与发达国家还有差别，因此推动相互保险公司的发展需要谨慎(2)要不断完善法律法规和监管制度，提高识别风险的能力股份有限公司相互保险公司企业主体股东出资,股份有限公司通常经营权与所有权分离社员之间组成，投保人具有双重身份，所有人&顾客+投保人&保险人经营目标÷盈利÷为社会大众提供保险保障令降低保险成本令规避风险资本金来源股东缴纳股本没有股票和股东，以社员缴纳的保费为经营资本权力机构股东大会社员大会保费缴纳定额保费令事先收费(定额保费)令评估型：事先并不确定保费，在事故发生以后根据经验确定损失情况，损失在所有保单持有人之间进行分摊。业务发展通过上市投资，易扩大经营业务范围小，扩大较难相互保险社：同一行业的人员，为了应付自然灾害或者意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。（I）参加相互保险社的成员互相提供保险，实现人人为我我为人人（2）无股本，社员缴纳分摊金（3）保险合同存在则社员关系存在，保险合同解除则社员关系解除（4）事后分摊制，之前保费不确定保险合作社：对某一种风险具有同一保障需求的人，资源集股设立的保险组织（1）社员出资缴纳股本（2）与社员关系长久，合同是非解除并不影响社员的关系（3）业务范围仅限于社员（4）固定保费制度相互保险公司相互保险社保险合作社人员所有参保人自己建立的保险组合同行业的人员对于某种风险有相同的保险需求的人经营资金来源无股本，缴纳保费无股本，缴纳分摊金社员出资入股关系投保人有双重身份保险关系解除，则脱离公司（关系不长久）保险合同存在则社员关系存在，保险合同解除则社员关系解除与社员关系长久【提供保险的对象仅限于社员】保险费（I）事先交（2）评估型（事后）事后分摊固定保费管理机构社员大会社员构成的管理委员会劳合社:不是一家保险公司，而是个人承包商的集合体