银行融资项目尽职调查报告A角.docx
融资担保项目尽职调查汇报（A角）第一部分:项目简介担保企业名称：客户经理:项目基本信息及简要简介融资主体广东XX有限企业担保金额300万所属行业消防工程融资种类房产加成贷担保年限2年操作银行中国银行担保费率5.5%保证金10%十五级分类评级成果分数：对应级别：担保产品信用担保企业及实际控制人信用记录企业银行信贷记录：良好口有瑕疵口不良实际控制人信用记录：良好口有瑕疵口不良企业商业信用状况：良好口有瑕疵口不良客户简介:资金用途（或融资项目简介）. 第一还款来源：从客户2023年的企业对账单上可以理解企业2023年的现金流入量为XX万元，而2023年企业目前在手协议大概XX万元，按照回款周期大体推穿2023年应当至少回款与2023年持平，根据客户企业的利润推算经营性净收入至少在xxx万元，客户名下有XXX万贷款将于今年立即到期，若我司XXX万元通过那么实际到手金额约为XXX万元，净流量为XXX万，综合推测中清人企业2023年净流量在XXX万元左右；此可以作为第一还款来源 融资方案（担保方案及重要抵押物或过程控制措施）：1、出具保证协议前贯彻如下措施：A、申请人提供名下华南国际皮革皮具原辅料物流区二期XXX（深房地字第60004xxxxx）号房产抵押至我司名下，并办理全权委托公证于我司：提供名下xx、XXX名下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车B、深圳市XX技术有限企业提供法人反担保，签订法人反担保保证书并出具股东会决策：C、申请人配偶XXX提供自然人连带责任反担保，签订自然人反担保保证书；D、该项下的保证协议中应注明：债权人应在收到保证人出具的同意放（用）款告知书后，方可按同意放（用）款告知书上载明的内容向债务人发放由保证人提供担保部分金额的借款，否则，保证人对该笔借款不承担任何责任：2、出具同意放（用）款告知书前贯彻如下措施E、一次性按担保金额的5*收取担保费、按担保金额的10%收取履约保证金：F、华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx（深房地字第600040xxxx）号商铺抵押至我司名下抵押登记手续完毕，XXX宝马730、XXX名下宝马120i抵押至我司名下（押证不押车）的抵押登记手续完毕。 老项目历史合作状况（或新项目来源）：附注:一，融资种类:/.流动资金贷款担保;2、项目贷款担保;3,银行承兑汇票;4、支付类履约担保;5、其他。二,所行业:1、房地产;2、建筑/施工;3,交通/运送;4、商贸;5、制造;6服务业;7、其他三，担疾产品；/.非标担保产品;2、原则担保产品;四、尤其阅明:本页内容严格限定在一页之内,请客户经理简洁间明。第二部分:汇报的主体部分:一、股东、实际控制人及管理团体调查及分析股权构造:序号股东名称出资额出资比例出资方式与否到位1XXX360万元90%本人2XXX40万元10%配偶3合计控股股东背景状况简介（属集团企业的,则绘制企业股权架构图）.实际控制人履历：姓名：性别：年龄：学历：目前职务:时间学习或任职单位职务实际控制人行业背景简介:实际控制人现场访谈印象:企业实际控制人及关键团体管理水准:1、关键团体专业性2、内部管理水准描述二、申请人（企业）资产、负债及信用、诉讼状况调查1 .实际控制人及家庭组员、企业、股东、重要反担保人名下资产状况（包括不完备产权房产、±地等）编号资产名称建筑面积权利证编号房产性质权利人与实控人关系购置年份评估值查档状态1XXXX120XXXX住宅张三本人2023735万2023/2抵押兴业担保2XXXX250XXXX写字楼李四担保人2023IlOo万2023/12抵押中行3XXXX15XXXX商铺张三本人202310万有效，2014/1/22福田法院查封合计1835万备注2 .实际控制人及家庭组员、企业、股东、反担保人、负债状况、信用状况及诉讼状况负债包括银行贷款、小贷企业借贷、个人借款、大额信用卡余额等所有负债状况以及对外担保等或有负债，要查询借款人及家庭组员、重要反担保人、经营实体信用汇报，核算与否与其匹配，还款记录怎样；阐明逾期详细状况、原因，涉诉及执行状况查询。对应资产信息编号贷款人类别债务人与申请人关系贷款金额贷款期间（年/月/日年/月/日）还款方式每月还款额贷款余额目*建期期目前逾期总额近两年累积逾期次数近两年最*迨期期ft无信用卡张三本人230000（总额度）220230（使用额度）1210521建行（银行名称）流贷XX企业所属企业70000002023/2-2023/2按月还本10万100000680000000001建行承兑XX企业所属企业20230002023/2-2023/6按月还本到期还本0202300000002中行按揭贷李四担保人8(XXXXX)2023/12-2033/12等额本息2023078(XXXX)0011无银座信用贷张三本人I(XXXXX)2023/1-2023/7到期还本0I(XXXXX)0000无信安小贷信用贷张三本人3000002023/1-2023/1等额本息300002500000000合计1853000018000000（1）信用状况描述：包括历史信用状况、近24个月信用状况的描述。个人信用状况:企业信用状况，（2）不良信用记录状况阐明：（对逾期原因调查理解并补充阐明）（3）诉讼查询事项阐明（包括实际控制人、重要关联人的被诉信息及重要主诉信息）：查询主体张三、李四、XXX企业、XXX企业中国裁判文书网张三在全国法院被执行人信息查询h无全国法院失信被执行人查询无深圳法院网上诉讼服务平台XXX企业在深圳企业信用汇报查询XXX企业在2023年8月有波及经济纠纷的被诉信息，被执行金额XX万.（注意揭发有否执行完毕）百度近两年负面信息查询成果1、XXX企业在2023年6月有欠薪信息，链接：.其他阐明无三、企业经营面调查及分析（一）企业经营历史（一）商业模式简介：1.经营模式2 .盈利模式3 .重要业务描述（包括重要业务内容：重要业务收入、成本构成、盈利构成）（）上下游客户质量及稳固性：（对于采购或销售占比抵达或超过30%H勺重要上下游客户，规定通过或其他形式进行核算，理解申请企业的商业信用、在行业内的口碑以及与该上下游客户业务合作状况，汇报中须对调查过程和结论进行描述）：重要上游客户及结算方式:原材料供应商合作年限供货商品年供货量市场价格货款结算方式重要下游客户及结算方式:客户名称合作年限销售商品年订货量销售价格货款结算方式上下游关系其他分析或阐明:上下游客户调查核算状况（四）行业状况及企业竞争优势（五）管理风险分析（六）重大事项调查1 .关联企业皮重大美源交易'状况Q关联企业如与贷款主体关系亲密,须查核其银行信贷记录,详尽信息可在附件中列示,包括多元化投资的信息）2 .网络负面信息查询（如有,则简朴论述并复制网络连接）.3 .仲裁或法律诉讼状况（司法机关公告信息查询成果）.4 .其他重要事项：（信用状况如有不良记录请在此阐明原野四、企业财务状况分析（一）重要财务数据及分析:科目名称20年12月20年12月20年12月20年月总JK产流动资产流动侦侦存贷应收*款留定Mftfi侬行借款应付赅款所有者权占业务收入匕行业务成本净利洞费产负债比率和杆比率流动比率速动比率存贷周转大数应收帐款周转大数1去利率（企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购置时实际支付的价款计入固定资产或其他资产价值）以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论：（1）短期偿债能力及趋势分析：长期偿债能力及趋势分析：盈利能力及趋势分析：（4）运行能力及趋势分析：（5）发展能力及趋势分析（二）现金流分析：（详细流量表见附件4-近两年现金流量表）近年现金流量简表单位：万元年度20年20年20年经营活动现金净流量筹资活动现金净流量投资活动现金净流量合计近672个月重要银行账户流水单位：万元月份流入量流出量月底余额合计/月平均：应收票据流水单位：万元月份流入量流出量月底余额合计：以上银行流水包括如下银行账户：（注：银行流水包括企业账户及能反应企业收入的个人账户等，但必须剔除各账户间的倒账及其他与主营业务无关的收支）近三个月银行流水与提供的销售收入数据比较与否相符：相符口基本相符不相符不符原因：（三）企业的纳税状况:（前两年及近来的纳院状况）包位：万元年度增值税营业税所得税关税附加税其他合计依此计算日勺销售收入和利润与提供的比较与否相符：口相符口基本相符不相符阐明：五、项目可操作性分析及方案设计（一）、资金用途：（包括用途、金额、期限分析）（二）、还款来源分析：（表格未设计年份自行增长）项目经营性现金流筹资性现金流投资性现金流现金流入量现金流出量净流量（注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流）现金流量预测分析：（分析以上各数据计算过程和根据、合理性）（三）、反担保措施分析1.反担保措施设计（1）不动产抵押抵押物名称权利人物业类型面积购置价评估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、（2）其他抵押抵押物名称权利人类型购置价评估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、（3）质押质押物变现能力分析。（4）第三方担保担保能力分析（四）、项目风险点及反担保组合分析:1 .经营风险：2 .财务风险:3 .市场风险:综合意见项目综合意见:本人承诺：对以上陈说内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由企业决定与否回避该项目。客户经理（签名）：时间：年月日第三部分:汇报附件附件一、项目调查汇报附表（注:如下附表可交由企业填列,但客户经理需做核算、调整和分析。金额精确到万元即可）附表1：企业基本状况表企业名称：成立时间：注册资本：万元法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：上年与否年检：注册地址及口自有口租赁办公地址及口自有口租赁工厂地址及（或仓库地址）口自有口租赁注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：法人代表实际住址及：实际控制人实际住址及：附表2：实际控制人基本状况表实际控制人姓名年龄婚否学历户籍有无子女现家庭住址联络配偶姓名年龄学历工作单位联络借款人工作、从业经历时间工作单位诞与我司业务关系（老客户填写）业务类别担保（借款）主体期限担保物备注：（申请人个人及配偶、女子等家庭状况、个人社会职务等；行业地位；任职人大代表/政协委员、曾获荣誉、惩罚等）附表3：重要管理人员经历表姓名：性别：年龄：学历：目前职务:时间学习或任职单位职务单位：万元货币 资金明细金额现金银行存款其他合计截止： 年 月（近来的重要明细状况）（大额/异常状况阐明）时间学习或任职单位职务姓名：性别：年龄：学历：目前职务：时间学习或任职单位职务姓名:性别:年龄:学历:目前职务:注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表4：重要财务指标明细表库存截止：年月（近来的重要明细状况）单位：万元明细金额占比库龄滞销风险分析原材料半成品库存商品合计：（大额/异常状况阐明）阐明：应账收款截止：年月（近来的重要明细状况）单位：万元债务人名称金额占比账龄回收风险分析前年末上年末近期末合计：（大额/异常状况阐明）他收其应款截止：年月（近来的重要明细状况）月隹位：万元债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计付款预账债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计（大额/异常状况阐明）截止：年月（近来的重要明细状况）（大额/异常状况阐明）截止：年月（近来的重要明细状况）长期投资截止：年月（近来的重要明细状况）固定资产截止：年月（近来的重要明细状况单位：万元重要固定资产名称原值净值占比在用状态合计：其他资产银行借款前两年度银行借款变动状况：最新银行借款状况：（贷款卡查询日期：年月日）贷款银行贷款余额（万元）贷款期限担保单位或担保物与否向担保单位提供了反担保合计：应付账款截止：年月（近来的重要明细状况）单位：万元债权人名称金额占比账龄前年末上年末近期末合计：（大额/异常状况阐明）其他应付款（大额/异常状况阐明）预收账款截止：年月（近来的重要明细状况）债权人名称金额占比账龄合计（大额/异常状况阐明）应付票据截止：年月（近来的重要明细状况）应付银行承兑汇票金额长期负债截止：年月（近来的明细状况）实收资本（含变动的状况）销售收入（含对销售收入的核算状况）销售成本各项费用（单位：万元）年度营业费用管理费用财务费用三项合计占收入比重投资收益营业外收入、支出附表5：现金流量表现金流量（前两年及近来的现金流量状况）单位：万元年：流入量流出量净流量经营活动现金流投资活动现金流筹资活动现金流合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较与否相符：相符年：基本相符口不相符流入量流出量净流量经营活动现金流投资活动现金流筹资活动现金流合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较与否相符：口相符基本相符口不相符附表6：其他调查核算状况和阐明:附表6：实地调查状况实地调查的日期参与调查的人员企业接待的人员及其职务附件二、企业关键竞争力调查表:客户日勺经营理念：（如有，请阐明企业对该理念的贯彻状况）客户的使命和愿景：（如有,请阐明企业实现使命和远景的意愿状况）客户日勺事业概念：（与否清晰自己的事必客户的3年期中长期战略规划（如有,与否严格执行战略）客户的十项竞争力（对客户有明显特点时部分进行论述）（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织构造竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运行企业业务所在重点行业必须填写并有持续和一致性,尽量包括与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细状况Q如有,必须填写。如与融资主体关联度强,财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的关键能力阐明附件六、项目贷款的项目可行性分析日期:
